- Sécurité
- Confidentialité
- Performances
Cash App est un service de paiement de pair à pair populaire, pratique et relativement sûr pour envoyer de l’argent à des amis. En savoir plus sur Cash App et comment l’utiliser en toute sécurité. Téléchargez ensuite des logiciels de sécurité en ligne et de lutte contre les escroqueries pour vous protéger contre les malwares et autres menaces susceptibles de compromettre vos comptes.
Cash App est une application de paiement mobile de pair à pair (P2P) qui compte plus de 50 millions d’utilisateurs. En tant que plateforme de services financiers, elle est principalement utilisée pour envoyer et recevoir des transferts d’argent de manière rapide et pratique. L’application a considérablement gagné en popularité ces dernières années, et ses services permettent désormais aux utilisateurs d’investir dans des actions, de déclarer leurs impôts et d’effectuer des transactions en bitcoins.
Cash App a été lancé à l’origine sous le nom de Square Cash en 2013 par Jack Dorsey (cofondateur de Twitter), Jim McKelvey et Tristan O’Tierney. Depuis son lancement, l’utilisation d’applications de transfert d’argent comme Cash App a fait un bond, avec 61 % des adultes américains qui s’en servent pour simplifier les paiements. Aujourd’hui, l’application appartient à Block, Inc.
Cash App n’est pas une banque. Il s’agit d’une société fintech « non bancaire » ou d’une plateforme de services financiers, et non d’une institution financière réglementée. Elle n’a pas de charte bancaire (licence d’exploitation d’une banque) ni d’agences dans lesquelles les utilisateurs peuvent visiter. Cependant, Cash App fournit des services de type bancaire par l’intermédiaire de banques partenaires réglementées.
Cash App s’associe (ou s’est associé) à plusieurs banques américaines pour fournir des services financiers :
Sutton Bank émet des cartes de débit prépayées pour les utilisateurs de Cash App, appelées cartes Cash App.
Wells Fargo détient les fonds des utilisateurs sur un compte de dépôt commun.
Lincoln Savings Bank a géré les dépôts directs des clients de Cash App de 2016 à 2021.
Les services d’investissement de Cash App sont offerts par l’intermédiaire de Cash App Investing LLC, qui est membre de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et est enregistré en tant que courtier auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC).
Cash App est généralement sûr si vous l’utilisez pour des transactions avec des personnes que vous connaissez et en qui vous pouvez avoir confiance, mais vous devez être prudent lorsque vous effectuez des transactions avec des inconnus ou lorsque vous déposez de l’argent. Si vous envoyez de l’argent à un fraudeur, vous risquez de ne pas être remboursé. De plus, il se peut que l’argent que vous détenez sur Cash App ne soit pas assuré contre les défaillances financières ou d’autres risques pour l’entreprise.
Cash App n’est pas une alternative à un compte bancaire traditionnel. Il ne dispose pas de protections solides contre la fraude et ne peut garantir les remboursements. Les agences gouvernementales américaines ont averti qu’il était possible que les applications comme Cash App « ne soient pas couvertes par une assurance-dépôt individuelle », ce qui signifie que votre argent pourrait être perdu « en cas de détresse financière ou de faillite ». Il est donc préférable de ne l’utiliser que pour les petits transferts personnels et de faire preuve de prudence pour les transactions plus importantes ou pour le stockage d’argent.
Le chiffrement des données, l’authentification à deux facteurs et d’autres protocoles de sécurité permettent de sécuriser l’activité de Cash App.
Cela dit, Cash App inclut une série de fonctions de sécurité, notamment :
Chiffrement : les données envoyées via Cash App sont protégées par un chiffrement fort, ce qui signifie que vos informations financières sont conservées en toute sécurité pendant leur transit, même lorsque vous utilisez un réseau Wi-Fi public.
Authentification à deux facteurs (2FA) : Cash App propose en option l’authentification à deux facteurs qui envoie un code à usage unique par e-mail ou par SMS afin de renforcer la sécurité du compte. En outre, vous pouvez activer l’obligation d’utiliser un code PIN pour chaque transaction afin de mieux protéger vos fonds.
Paramètres biométriques : Cash App dispose d’une fonction de verrouillage de sécurité qui vous permet d’activer la biométrie comme Touch ID ou la reconnaissance faciale pour autoriser les transactions.
Vérification de l’utilisateur : les utilisateurs vérifiés ont un badge bleu en regard de l’icône de leur profil ou de leur nom. Cela signifie qu’ils ont fourni à Cash App leur nom légal, leur date de naissance et une partie de leur numéro de sécurité sociale, contribuant ainsi à réduire les risques de fraude.
Cartes gelables : une carte Cash App est une carte de débit liée au solde de votre compte Cash App. En cas de perte ou de vol de votre carte, vous pouvez la verrouiller et signaler l’incident au service d’assistance de Cash App.
Notifications et confirmation : si Cash App remarque une activité inhabituelle sur votre carte Cash App, elle peut annuler la transaction et vous envoyer une notification dans l’application. Il vous sera également demandé de confirmer des informations importantes lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger ou que vous vous connectez à un nouvel appareil.
Cash App offre de nombreuses fonctionnalités pratiques en plus des transferts d’argent rapides, telles que la carte Cash App, les options d’investissement et la déclaration d’impôts gratuite. Toutefois, l’application présente également quelques inconvénients qu’il convient de prendre en compte avant de l’utiliser, tels que les frais pour les transactions instantanées et la protection limitée de l’acheteur.
Avantages de Cash AppCash App est facile à utiliser et facilite les transactions rapides tout en offrant un éventail de services financiers, le tout depuis une seule application. Voici un aperçu de ses avantages :
Aspect pratique : vous pouvez payer et recevoir de l’argent en déplacement, ce qui est pratique dans des situations telles que le partage d’une note de restaurant avec des amis ou l’envoi d’argent pour une facture à votre partenaire ou à votre colocataire.
Transferts instantanés : la plupart des transactions sont immédiates, ce qui est utile lorsque vous avez besoin de transférer de l’argent de toute urgence, en particulier si votre banque prend plusieurs jours ouvrables pour traiter les demandes.
Actions sans commission : Cash App vous permet d’investir dans des actions sans frais de commission. Le service comprend des alertes sur l’évolution du marché et l’accès à des conseils d’experts.
Déclaration d’impôts gratuite : l’application vous permet de déclarer gratuitement vos impôts fédéraux et nationaux. Cash App Taxes promet des calculs précis et une garantie de remboursement maximal. Vous pouvez également recevoir les remboursements jusqu’à cinq jours plus tôt que s’ils étaient effectués par l’intermédiaire de votre banque.
Transactions en bitcoins : vous pouvez acheter, vendre et recevoir des bitcoins sur Cash App. Les frais de transaction en bitcoins varient, mais sont généralement compris entre 1 et 3 %, soit au même niveau que de nombreuses bourses de crypto-monnaies spécialisées, voire moins chères.
Carte Cash App : Cash App propose une carte de débit Visa associée à votre compte, utilisable pour les achats, les prélèvements automatiques et les primes de cashback. Il fournit des alertes de fraude et une certaine protection de l’acheteur, ce qui rend ces transactions potentiellement plus sûres que les transferts intégrés aux applications.
Inconvénients de Cash AppL’utilisation de Cash App peut présenter certains inconvénients, notamment les suivants :
Frais de transactions instantanées : les transactions instantanées sont soumises à des frais de 0,5 à 1,75 %. Cela signifie que si vous payez 100 $ à un autre utilisateur et que vous payez les frais les plus élevés (1,75 %), vous devrez payer 1,75 $ de plus. Des transactions sans frais sont possibles, mais elles prennent un à trois jours.
Limite basse initiale : dans les 30 premiers jours suivant l’ouverture d’un compte Cash App, les utilisateurs ne peuvent envoyer et recevoir que jusqu’à 1 000 dollars. Ceci afin de prévenir la fraude et de se conformer à certaines lois fédérales. Si vous prévoyez de télécharger Cash App pour effectuer immédiatement un virement important, vous serez déçu.
Ne peut pas être utilisée à l’internationale : Cash App n’est disponible qu’aux États-Unis, il ne peut donc pas être utilisé pour effectuer des transactions avec des personnes ou des entreprises à l’étranger, ou lors de vacances ou de déplacements professionnels à l’étranger.
Ciblé par les escrocs : Cash App est fréquemment exploité par les fraudeurs et les usurpateurs d’identité en raison de l’absence de protection de l’acheteur. Si vous envoyez de l’argent à un fraudeur, vous risquez de ne pas le récupérer.
L’application Cash App est pratique, mais elle n’est pas sans risques. La protection limitée des acheteurs et l’exposition potentielle aux violations de données soulignent que les services fintech tels que Cash App peuvent ne pas offrir le même niveau de sécurité que les banques traditionnelles, même s’ils sont pratiques.
Selon Pew Research, 13 % des utilisateurs de PayPal, Venmo, Zelle et Cash App ont été escroqués au moins une fois sur ces plateformes, et 11 % d’entre eux ont déclaré que leur compte avait été piraté.
Il n’y a pas de remboursement pour les escroqueries et les transactions frauduleuses sur Cash App. Il est donc beaucoup plus risqué qu’une banque, qui peut annuler les frais dans certains cas, ou qu’une carte de crédit, qui dispose souvent d’une protection contre la rétrofacturation. Mais les transactions par carte Cash App sont mieux protégées que les transferts intégrés aux applications, permettant aux utilisateurs de contester les frais dans un nombre limité de cas, y compris les transactions en double et non reconnues.
La protection limitée de l’acheteur rend Cash App attrayant pour les escrocs et les voleurs d’identité. Les escroqueries courantes via Cash App impliquent des tactiques d’ingénierie sociale, comme la demande de dépôts pour de faux objets, l’offre de retours sur investissement douteux ou la demande de vagues « frais de vérification ». Les escroqueries au support technique, les escroqueries sentimentales et autres stratagèmes similaires impliquent aussi des transferts via Cash App. Une fois l’argent envoyé à un escroc, il est peu probable qu’il soit récupéré.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est un organisme public chargé d’assurer les dépôts bancaires. La FDIC n’assure que les soldes de Cash App pour les utilisateurs possédant une carte Cash App ou un compte sponsorisé. Elle n’assure généralement pas l’argent que les utilisateurs stockent dans l’application.
Cette absence d’assurance signifie qu’en cas de défaillance ou de faillite de Cash App, votre argent peut être perdu. Le Consumer Financial Protection Bureau a émis des avertissements selon lesquels vos fonds sont plus à risque lorsqu’ils sont conservés dans une application de paiement comme Cash App plutôt que sur un compte bancaire protégé par la FDIC.
Cash App a connu des violations de données importantes, notamment un incident en 2022 au cours duquel un ancien employé a accédé aux données de ses clients, suivi d’une autre violation en 2023. Plus récemment, Block, la société mère de Cash App, a été condamnée à verser 175 millions de dollars de dédommagement aux utilisateurs de Cash App en raison de la faiblesse des procédures de sécurité.
Les comptes Cash App peuvent être vulnérables aux tentatives de piratage ou de phishing, en particulier si vous n’activez pas l’authentification à deux facteurs ou si votre adresse e-mail est compromise. Si un voleur s’empare de votre téléphone ou si un phisheur s’empare des informations de votre compte Cash App, votre argent peut être volé. Méfiez-vous toujours des demandes de Cash App émanant d’inconnus et des messages vous demandant de cliquer sur un lien ou de partager des informations. Il pourrait s’agir d’une tentative de phishing.
Compte tenu des risques potentiels liés à l’utilisation de Cash App, il est important de prendre des précautions pour protéger votre compte et vos informations personnelles. Voici quelques conseils pour utiliser Cash App en toute sécurité :
N’envoyez de l’argent qu’à des personnes que vous connaissez : N’utilisez pas Cash App pour payer des biens sur Internet. Méfiez-vous particulièrement des commerçants qui demandent des paiements hors plate-forme sur des sites tels que Mercari, Poshmark ou eBay. Ce sont probablement des escrocs.
Surveillez le phishing : les escrocs peuvent se faire passer pour des amis, des membres de la famille, le service client ou les forces de l’ordre pour s’emparer des informations relatives à votre compte ou vous inciter à envoyer de l’argent.
Activez l’authentification à deux facteurs : elle ajoute une couche supplémentaire de sécurité en exigeant un code unique envoyé à votre téléphone ou à votre adresse e-mail avant de vous connecter à votre compte Cash App.
Utilisez un mot de passe fort : évitez d’utiliser des mots de passe recyclés ou faciles à deviner. Pensez à utiliser un gestionnaire de mots de passe pour générer et stocker des mots de passe fiables pour tous vos comptes.
Surveillez vos transactions : gardez une trace de toutes les transactions effectuées sur votre compte Cash App afin de pouvoir agir si vous remarquez des transferts que vous n’avez jamais effectués.
Utilisez uniquement des appareils de confiance : évitez de vous connecter à votre compte Cash App à partir d’appareils publics ou partagés, car quelqu’un pourrait accéder à votre compte si vous oubliez de vous déconnecter.
Maintenez votre application à jour : installez régulièrement les mises à jour du logiciel Cash App pour vous assurer que vous êtes protégé par les derniers correctifs de sécurité.
De nombreuses applications de paiement P2P sont disponibles comme alternatives à Cash App, notamment Venmo et Zelle. D’autres types de plateformes de paiement, comme PayPal, Google Pay et Apple Pay, peuvent également être utilisés pour effectuer des paiements P2P.
Chaque alternative présente des avantages et des caractéristiques uniques, mais n’oubliez pas que des escroqueries peuvent se produire sur Venmo, Zelle et toute autre application d’argent. Les risques ne sont pas exclusifs à Cash App.
Venmo existe depuis 2009 et est actuellement détenu par PayPal. L’application est connue pour sa fonction unique de réseau social, qui permet aux utilisateurs de voir et de commenter les transactions effectuées par leurs amis et leur famille. Venmo propose également un compte adolescent pour les jeunes de 13 à 17 ans, qui comprend une carte de débit optionnelle. Les parents ou tuteurs doivent enregistrer le compte et peuvent ainsi suivre les dépenses de leur enfant.
Zelle offre une intégration directe avec de nombreuses banques, ce qui permet aux utilisateurs d’envoyer facilement de l’argent entre l’application et leur compte courant. Pour les banques participantes, Zelle est généralement disponible dans l’application existante de la banque, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de télécharger une application distincte ou de créer un nouveau compte. Les transactions sur Zelle sont généralement gratuites et instantanées, bien que cela puisse varier en fonction de votre banque.
Que vous utilisiez Cash App, une autre application d’argent ou toute autre forme de banque en ligne, il est essentiel de protéger votre appareil et vos données. Téléchargez Avast Antivirus Gratuit pour déjouer les pirates et les escrocs grâce à une protection puissante et en temps réel contre les attaques de phishing, les malwares et autres escroqueries en ligne.
Les utilisateurs Cash App non vérifiés peuvent envoyer et recevoir jusqu’à 1 000 dollars par période de 30 jours, avec une limite de 1 500 dollars pour toute la durée du compte. Lorsque la limite est atteinte, les utilisateurs sont invités à vérifier leur compte. Les utilisateurs vérifiés peuvent envoyer jusqu’à 20 000 dollars tous les 30 jours (avec une limite de 10 000 dollars par semaine) et recevoir 25 000 dollars tous les 30 jours (avec une limite de 12 500 dollars par semaine).
Oui, Cash App facture des frais pour certaines transactions. Bien qu’ils soient susceptibles d’être modifiés, les frais les plus courants sont actuellement les suivants :
0,5%-1.75% pour les virements instantanés (avec un minimum de 0,25 $ de frais)
2,50 $ pour les retraits dans les distributeurs automatiques de billets au moyen de la carte Cash App
3 % pour le transfert d’argent d’une carte de crédit vers le solde de votre Cash App
2,75 % pour les paiements reçus sur les comptes Cash App for Business
Frais variables pour les transactions en bitcoins (généralement de 1 à 3 %)
Les remboursements sur Cash App sont instantanés si les deux parties sont des utilisateurs de Cash App. Toutefois, si le paiement a été effectué à partir d’une carte de débit ou d’un compte bancaire lié, le remboursement peut prendre entre un et trois jours. Les utilisateurs recevront une notification pour confirmer le remboursement.
Cash App n’est pas considéré comme un compte chèque ou un compte d’épargne, bien qu’il présente des caractéristiques similaires. Il est plutôt considéré comme une plateforme de services financiers qui s’associe à des banques et à d’autres institutions financières pour fournir des services à ses utilisateurs.
Cash App est une marque déposée de Block, Inc.
