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Une alerte à la fraude peut vous aider à vous protéger contre la fraude au crédit si vous pensez que votre identité a été usurpée. Découvrez comment ajouter une alerte à votre rapport de crédit et quel type d’alerte à la fraude il est conseillé de choisir. Ensuite, obtenez Avast Secure Identity pour recevoir des alertes si vos données personnelles sont divulguées en ligne, afin que vous puissiez prendre des mesures pour vous défendre contre l’usurpation d’identité.
Une alerte à la fraude est une notification sur votre rapport de crédit qui indique que vous êtes peut-être victime d’une fraude ou d’une usurpation d’identité. Il s’agit d’une mesure de sécurité qui avertit les prêteurs et les créanciers qu’ils doivent prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d’ouvrir de nouveaux comptes ou de modifier des comptes existants. Les trois principaux bureaux de crédit, Experian, Equifax et TransUnion, offrent un service gratuit d’alerte à la fraude.
Une alerte à la fraude est différente du gel de crédit. Une alerte à la fraude gratuite est une protection supplémentaire, tandis qu’un gel de crédit restreint totalement l’accès à votre rapport de crédit jusqu’à ce que vous leviez le gel. Lorsqu’une alerte à la fraude est en vigueur, vous pouvez toujours faire de nouvelles demandes de crédit à condition de pouvoir confirmer votre identité. Si votre crédit est gelé, personne ne peut obtenir un nouveau crédit à votre nom.
Pour lancer une alerte à la fraude, contactez l’un des trois bureaux de crédit sur Internet, par téléphone ou par courrier. Ensuite, demandez le type d’alerte à la fraude que vous souhaitez, en choisissant entre une alerte à la fraude initiale, une alerte à la fraude prolongée ou une alerte à la fraude pour service actif.
Il vous sera demandé de fournir une copie d’un document d’identité, comme un permis de conduire ou un passeport, ainsi qu’un justificatif de domicile pour vérifier votre identité. Une fois cette étape terminée, l’agence que vous avez contactée lancera l’alerte et informera les deux autres agences de faire de même.
Vous pouvez contacter les trois agences d’évaluation du crédit en utilisant les coordonnées ci-dessous :
Il existe trois types d’alertes à la fraude : une alerte à la fraude initiale, une alerte à la fraude prolongée ou une alerte à la fraude en service actif. Chacune de ces alertes est adaptée à un objectif spécifique et offre un type de protection légèrement différent.
Voici une présentation détaillée de chacune :
Alerte à la fraude initialeUne alerte initiale (ou temporaire) à la fraude est accessible à toute personne qui pense être ou devenir victime d’une fraude ou d’une usurpation d’identité. Sa durée est d’un an et elle est renouvelable. Toute personne peut demander une première alerte à la fraude en contactant un bureau de crédit. Une fois la demande approuvée, ils contacteront les autres bureaux.
Lorsqu’une alerte à la fraude initiale est en vigueur, les entreprises et les créanciers sont tenus de prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d’accorder un nouveau crédit, généralement en vous contactant directement pour vérifier que vous êtes bien à l’origine de la demande. Vous avez également le droit de demander une copie gratuite de votre rapport de crédit à l’un des principaux bureaux de crédit pendant la période de 12 mois suivant l’activation de l’alerte.
Alerte à la fraude prolongéeL’alerte à la fraude étendue est réservée aux personnes qui peuvent prouver qu’elles sont victimes d’une usurpation d’identité. Sa durée est de sept ans et est renouvelable. Pour demander une alerte à la fraude prolongée sur votre rapport de crédit, vous devez fournir un dossier d’usurpation d’identité (FTC Identity Theft Report) ou un rapport de police avec votre demande d’alerte à la fraude à l’un des bureaux de crédit.
Outre la vérification de votre identité par les services de crédit, l’extension de l’alerte à la fraude prolongée oblige les agences d’évaluation du crédit à vous retirer de toute liste partagée avec des tiers pour des offres de crédit ou d’assurance préapprouvées pendant cinq ans, sauf si vous l’annulez. Vous avez également le droit de demander deux copies gratuites de votre rapport de crédit pendant la période de 12 mois suivant l’activation de l’alerte.
Alerte à la fraude en service actifUne alerte à la fraude en service actif est disponible exclusivement pour les militaires en service actif, afin de les protéger contre la fraude ou l’usurpation d’identité lorsqu’ils sont mobilisés. Elle dure un an et est renouvelable si votre mobilisation se prolonge au-delà de cette période.
En plus de la vérification de votre identité par les services de crédit, l’extension de l’alerte à la fraude en service actif oblige les agences d’évaluation du crédit à vous retirer de toute liste partagée avec des tiers pour des offres de crédit ou d’assurance préapprouvées pendant cinq ans, sauf si vous l’annulez.
Quelle alerte à la fraude est adaptée à vos besoins ? Une alerte à la fraude initiale est destinée aux personnes qui pensent être victimes d’une fraude. Les alertes à la fraude prolongées sont destinées aux victimes de fraude avérées. Les alertes à la fraude en service actif sont destinées aux militaires en service actif. Voici une description détaillée de chaque alerte à la fraude :
| Alerte à la fraude initiale | Alerte à la fraude prolongée | Alerte à la fraude en service actif | |
|---|---|---|---|
| À qui s’adresse-t-elle ? | Victimes présumées de fraude ou d’usurpation d’identité | Victimes avérées de fraude ou d’usurpation d’identité | Militaires en service actif |
| Durée de l’alerte | 1 an (renouvelable) | 7 ans (renouvelable) | 1 an (renouvelable) |
| Conditions d’éligibilité | Aucun | Une déclaration d’usurpation d’identité auprès de la FTC ou un rapport de police | Doit être un militaire en service actif |
Une alerte à la fraude informe les sociétés émettrices de cartes de crédit et les autres créanciers que vous êtes peut-être victime d’une fraude ou d’une usurpation d’identité. Émise par l’une des principales agences d’évaluation du crédit, une alerte à la fraude sur votre rapport de crédit avertit les créanciers qu’ils doivent prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d’approuver de nouvelles demandes de crédit. Cela permet d’éviter que des comptes non autorisés soient ouverts à votre nom.
Le fait de lancer une alerte à la fraude auprès d’un bureau avertit tous les créanciers et tous les bureaux de prendre des mesures de protection.
Vous devez lancer une alerte à la fraude si vous soupçonnez, ou savez, que vous êtes victime d’une fraude ou d’une usurpation d’identité. Les militaires en service actif doivent également utiliser un système d’alerte à la fraude pendant les mobilisations, car le fait d’être à l’étranger pendant une période prolongée peut les exposer à un risque de fraude plus élevé.
Vous pensez être vulnérable ? Voici quelques signes courants de fraude qui pourraient vous inciter à lancer une alerte à la fraude :
Transactions non autorisées : Des frais inconnus sur votre carte de crédit ou votre compte bancaire peuvent indiquer un accès illicite à votre carte ou à vos comptes bancaires.
Nouvelle activité : De nouveaux comptes de crédit, des prêts ou des services pour lesquels vous n’avez pas fait de demande et qui apparaissent dans votre rapport de crédit ou sur vos relevés bancaires peuvent indiquer que votre identité a été usurpée.
Appels de recouvrement de créances : Des appels ou des avis de retard de paiement pour des dettes qui ne sont pas les vôtres peuvent indiquer qu’une personne a accumulé des dettes en votre nom.
Factures ou relevés de compte manquants : Si les factures attendues n’arrivent plus, il se peut que des fraudeurs aient eu accès à vos comptes et en aient changé l’adresse.
Problèmes de déclaration d’impôts : Si votre déclaration de revenus est rejetée, il se peut que des fraudeurs en aient déjà rempli une à votre nom pour vous voler votre remboursement.
Refus de crédit : Le refus inattendu d’un prêt ou d’une carte de crédit peut être le signe d’une activité frauduleuse qui nuit à votre cote de crédit.
Numéro de sécurité sociale volé : Un numéro de sécurité sociale volé peut donner lieu à divers types de fraude, notamment l’ouverture de nouveaux comptes, la fraude fiscale et la fraude à l’emploi.
La prévention de l’usurpation d’identité nécessite une approche proactive. Les services de protection du crédit, et des outils tels que BreachGuard et notre vérificateur de piratage peuvent contribuer à stopper la fraude avant de causer des dommages importants. Mais tout peut arriver. Si vous savez ou soupçonnez que vous avez été pris pour cible, signalez immédiatement l’usurpation d’identité.
Une alerte à la fraude est une excellente protection contre la fraude au crédit consécutive à une usurpation d’identité, mais des outils tels que Avast Secure Identity permettent d’adopter une approche plus proactive. Nos fonctions de surveillance de l’identité analysent les réseaux sociaux, le web et le Dark Web pour détecter d’éventuelles violations de données et fuites de vos informations personnelles. Vous saurez ainsi quand il est temps d’agir, ce qui vous donnera une longueur d’avance pour vous défendre contre les fraudes qui pourraient nuire à vos finances ou à votre cote de crédit.
Sécurisez vos données pour empêcher les fraudeurs de les exploiter avec Avast Secure Identity dès aujourd’hui.
Lorsque votre rapport de crédit fait l’objet d’une alerte à la fraude, les créanciers doivent prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant de vous accorder un crédit ou d’autres services financiers. Les alertes à la fraude au crédit prennent effet immédiatement lorsqu’elles sont demandées en ligne, alors que les demandes par téléphone ou par courrier ne sont traitées qu’après quelques jours. Il vous suffit de faire une demande d’alerte à la fraude auprès de l’un des principaux bureaux de crédit, qui en informera les autres.
Pour mettre à jour les informations de votre alerte à la fraude, vous devez contacter l’agence d’évaluation du crédit où vous avez initialement placé l’alerte. Préparez-vous à prouver votre identité à l’aide de documents (passeport, permis de conduire, etc.) et/ou de votre numéro de sécurité sociale. Pour certains changements, comme l’annulation du service d’alerte de surveillance du crédit, vous devrez peut-être contacter séparément les trois agences d’évaluation du crédit.
Non, une alerte à la fraude n’affectera pas votre cote de crédit. Elle vous offre une protection supplémentaire en signalant votre rapport de crédit par un drapeau rouge, avertissant les créanciers qu’ils doivent vérifier soigneusement votre identité avant de vous accorder des services financiers. Pour vérifier votre cote de crédit, utilisez les meilleurs services et applications de surveillance du crédit. Utilisez également un simulateur de cote de crédit pour prendre des décisions financières avisées.
Si un membre de la famille n’est pas en mesure de lancer lui-même une alerte à la fraude au crédit, il est possible de le faire à sa place. Chacune des trois agences a une procédure différente, et il se peut que vous ayez besoin de documents appropriés, comme une procuration. Pour les enfants de moins de 16 ans, les parents peuvent demander par courrier une alerte à la fraude sur le dossier de crédit de leur enfant.
