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Avast Academy Confidentialité Protection de l’identité Comment contacter les agences d’évaluation du crédit

Comment contacter les agences d’évaluation du crédit

La fraude au crédit, l’usurpation d’identité ou la manière de contrôler vos informations financières vous inquiètent ? Nous vous indiquons comment contacter les trois principales agences d’évaluation du crédit, y compris par téléphone, pour obtenir toutes les informations dont vous avez besoin. Procurez-vous ensuite une application de confidentialité avancée comme Avast One pour vous aider à protéger vos données personnelles sensibles en ligne.

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Écrit par Anna Wratislav
Publié le 5 mai 2023

Avant de faire une demande de prêt ou de crédit, vous devrez peut-être contacter l’une des principales agences d’évaluation du crédit pour connaître le contenu de votre rapport de solvabilité. Vous pouvez également contacter les agences d’évaluation du crédit pour signaler des erreurs dans votre rapport de solvabilité, demander un gel de crédit ou mettre en place une alerte à la fraude.

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Cette article contient :

    Aux États-Unis, il existe trois principales agences d’évaluation du crédit, qui collectent vos informations de crédit et les compilent dans des rapports de solvabilité. Ces derniers sont utilisés pour calculer votre cote de solvabilité. Avant de faire une demande de prêt ou de tout autre financement, vous devez vous assurer que toutes les informations de solvabilité dont disposent les agences d’évaluation du crédit à votre sujet sont exactes, et ceci avant que les prêteurs ne décident de vous offrir un prêt ou des conditions de crédit.

    Dans les sections suivantes, nous vous expliquons comment contacter chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion.

    Contacter Equifax

    Rendez-vous sur le site officiel d’Equifax pour contacter cette agence d’évaluation du crédit pour toute question liée au crédit. Par exemple, l’accès à votre rapport de solvabilité Equifax et à votre cote de solvabilité, le signalement d’erreurs dans votre rapport de solvabilité, la demande d’un gel de crédit ou la gestion d’alertes à la fraude. Equifax propose également une assistance téléphonique et des options postales.

    Demander une copie de votre rapport de solvabilité

    La loi fédérale vous donne le droit d’obtenir une copie gratuite de votre rapport de solvabilité tous les 12 mois auprès de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion. Voici comment l’obtenir directement auprès d’Equifax :

    • En ligne : accédez à votre rapport de solvabilité sur le site web d’Equifax.

    • Téléphone : contactez l’agence d’évaluation du crédit Equifax par téléphone au 1-888-378-4329. Les horaires d’ouverture sont du lundi au vendredi de 9 h à 21 h (heure de l’Est), et du samedi au dimanche de 9 h à 18 h (heure de l’Est).

    • Courrier : téléchargez, imprimez et remplissez le formulaire de demande de rapport annuel de solvabilité et envoyez-le à l’adresse suivante :

    • Annual Credit Report Request Service

    • PO Box 105281

    • Atlanta, GA 30348-5281

    Obtenir votre cote de solvabilité

    Pour obtenir votre cote de solvabilité actuelle auprès d’Equifax, inscrivez-vous sur son site web à l’abonnement Equifax Core Credit. Il s’agit d’un service gratuit offrant un accès mensuel à votre cote et à votre rapport de solvabilité. Une fois inscrit, vous trouverez votre cote de solvabilité Equifax VantageScore 3.0 dans votre compte myEquifax.

    Votre cote de solvabilité est un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 300 et 850. Plus le nombre est élevé, plus il indique aux prêteurs que vous présentez une bonne solvabilité et que vous rembourserez vos dettes ou vos factures à temps. Les cotes de solvabilité sont basées sur les rapports de solvabilité fournis par les trois principales agences d’évaluation du crédit.

    Un rapport de solvabilité comprend un récapitulatif des prêts antérieurs, l’historique des paiements, les plafonds de crédit et le solde des crédit actuels. Il comprend également les faillites, les comptes en recouvrement et une liste des prêteurs ayant déjà consulté votre rapport de solvabilité. Vérifiez régulièrement votre cote de solvabilité pour suivre son évolution.

    Questions générales et autres services d’Equifax

    Pour les demandes générales et autres services, nous vous recommandons de contacter Equifax en ligne ou d’appeler le 1-888-EQUIFAX(1-888-378-4329). Les coordonnées les plus récentes de l’agence d’évaluation du crédit Equifax sont disponibles sur son site web.

    Signaler des erreurs dans votre rapport de solvabilité Equifax

    Après avoir reçu votre rapport de solvabilité Equifax, vous pouvez contester les informations inexactes ou clarifier les informations incomplètes. Il peut s’agir de numéros de compte erronés, de plafonds de crédit ou de soldes de prêts incorrects, de comptes inconnus ou d’informations personnelles incorrectes. Assurez le suivi de toutes les erreurs afin de signaler toute fraude potentielle .

    Vous pouvez contester les informations contenues dans votre rapport de solvabilité Equifax de trois manières différentes :

    • En ligne : connectez-vous à votre compte Equifax et ouvrez un litige. Vous devrez peut-être télécharger des documents pour étayer votre rapport.

    • Téléphone : appelez Equifax au 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329). Les horaires d’ouverture sont du lundi au vendredi de 9 h à 21 h (heure de l’Est), et du samedi au dimanche de 9 h à 18 h (heure de l’Est).

    • Courrier : remplissez et imprimez le formulaire de demande de contestation disponible sur le site web d’Equifax. Envoyez-le ensuite, accompagné des documents justificatifs, à l’adresse suivante :

    • Equifax Information Services LLC

    • PO Box 740241

    • Atlanta, GA 30374

    Gel de crédit

    Un gel de sécurité (également appelé gel de crédit) empêche les prêteurs potentiels d’accéder à votre rapport de solvabilité. Si vous pensez être victime d’une usurpation d’identité, il empêche l’ouverture, par vous ou par d’autres personnes, de nouveaux comptes courants à votre nom et de commettre par la suite une usurpation d’identité immobilière ou d’autres fraudes à l’identité liées au crédit. Contactez les agences d’évaluation du crédit et demandez un gel de crédit si vous soupçonnez une usurpation d’identité.

    Voici comment contacter Equifax pour demander un gel de crédit :

    • En ligne : connectez-vous à votre compte Equifax et mettez en place le gel de votre rapport de solvabilité Equifax.

    • Téléphone : appelez Equifax au 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329). Les horaires d’ouverture sont du lundi au vendredi de 9 h à 21 h (heure de l’Est), et du samedi au dimanche de 9 h à 18 h (heure de l’Est).

    • Courrier : remplissez et imprimez le formulaire de demande de gel de crédit disponible sur le site web d’Equifax. Envoyez-le ensuite, accompagné des documents justificatifs, à l’adresse suivante :

    • Equifax Information Services LLC

    • PO Box 105788

    • Atlanta, GA 30348-5788

    Il faudra sûrement que vous demandiez également un gel de crédit sur vos autres rapports de solvabilité. N’oubliez donc pas de contacter les deux autres principales agences d’évaluation du crédit, Experian et TransUnion.

    Alerte à la fraude ou usurpation d’identité

    Si vous pensez ou savez avoir été victime d’une usurpation d’identité, mettez en place une alerte à la fraude sur vos rapports de solvabilité et signalez l’usurpation de votre identité auprès des autorités officielles compétentes. Une alerte à la fraude indique aux prêteurs que vous êtes peut-être victime d’une fraude ou d’une usurpation d’identité, ce qui rend plus difficile l’ouverture de comptes non autorisés à votre nom.

    Voici comment mettre en place une alerte à la fraude ou un gel de crédit sur vos rapports de solvabilité :

    • En ligne : connectez-vous à votre compte Equifax et placez une alerte sur votre rapport de solvabilité Equifax.

    • Téléphone : appelez le service d’alerte à la fraude d’Equifax au 1-800-525-6285 à tout moment.

    • Courrier : Remplissez et imprimez le formulaire de demande d’alerte à la fraude ou le formulaire d’alerte à la fraude prolongée, tous deux disponibles sur le site web d’Equifax. Envoyez-le ensuite, accompagné des documents justificatifs, à l’adresse suivante :

    • Equifax Information Services LLC

    • PO Box 105069

    • Atlanta, GA 30348-5069

    Une fois que vous avez placé une alerte à la fraude sur votre rapport d’évaluation auprès de l’une des agences d’évaluation du crédit, cette dernière enverra une demande aux deux autres agences principales pour qu’elles en fassent de même, afin de vous éviter de devoir contacter les trois agences d’évaluation du crédit.

    Se désabonner des listes de diffusion d’Equifax

    Vous pouvez vous désabonner des e-mails marketing d’Equifax en cliquant sur le lien Se désabonner situé en bas de ces e-mails. Vous pouvez également vous connecter à votre compte Equifax et accéder à la section Mon compte > Confidentialité > Paramètres. Une fois désabonné, comptez entre 7 et 10 jours ouvrables pour qu’Equifax mette à jour ses listes de diffusion.

    Contacter Experian

    Contactez Experian par le biais de son site web ou par téléphone au numéro 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742). Vous pourrez alors demander une copie de votre rapport de solvabilité, obtenir votre cote de solvabilité ou signaler des problèmes liés au crédit.

    Demander une copie de votre rapport de solvabilité

    Vous pouvez obtenir un rapport de solvabilité gratuit tous les 30 jours sur le portail d’abonnement d’Experian. Lorsque vous vous inscrivez auprès d’Experian, vous avez également accès à la surveillance du crédit, qui vous avertit à chaque fois qu’une nouvelle activité est inscrite dans votre rapport de solvabilité Experian. Si vous préférez demander une copie de votre rapport de solvabilité par téléphone, contactez directement l’agence d’évaluation du crédit au 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).

    Obtenir votre cote de solvabilité

    Grâce au portail d’abonnement d’Experian, vous pouvez également accéder gratuitement à votre cote de solvabilité. Experian utilise le modèle FICO Score 8 pour établir ses cotes de solvabilité, qui sont basées sur les données de votre rapport de solvabilité Experian. Chaque cote est accompagnée d’une liste de facteurs de risque spécifiques à votre historique de crédit et qui peuvent vous aider à expliquer pourquoi vous avez obtenu votre cote et comment vous pouvez l’améliorer au fil du temps.

    Pour obtenir votre cote de solvabilité Experian, contactez l'agence de l’une des manières suivantes :

    • En ligne : créez un compte sur le portail d’abonnement Experian et demandez votre cote de solvabilité gratuite.

    • Téléphone : contactez Experian par téléphone au 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).

    Questions générales et autres services d’Experian

    Pour accéder à des informations générales ou à d’autres services Experian, rendez-vous sur le site web d’Experian. Pour toute question concernant votre abonnement à Experian, appelez le 1-866-617-1894, consultez la page Facebook ou le compte Twitter d’Experian, ou appelez le Centre national d’assistance aux consommateurs d’Experian au 1-888-397-3742.

    Signaler des erreurs dans votre rapport de solvabilité Experian

    Il peut être nécessaire de signaler des erreurs si des données inexactes figurent dans votre rapport de solvabilité ou si certaines données sont manquantes. Vous pouvez rapidement ouvrir un nouveau litige sur le site web d’Experian ou vérifier le statut d’un litige existant en vous connectant à votre compte.

    Pour signaler des erreurs dans votre rapport de solvabilité, utilisez l’une des options suivantes :

    • En ligne : connectez-vous à votre compte Experian et ouvrez un litige en ligne. Scannez et téléchargez tous les documents justificatifs requis.

    • Téléphone : après avoir obtenu une copie de votre rapport de solvabilité Experian, vous pouvez appeler le numéro indiqué sur celui-ci ou appeler Experian directement au 1-888-397-3742 pour ouvrir un litige.

    • Courrier : remplissez et imprimez le formulaire de litige Experian, puis envoyez-le accompagné de tous les documents nécessaires à l’adresse suivante :

    • Experian

    • PO Box 4500

    • Allen, TX 75013

    Gel de crédit

    Lorsque vous demandez un gel de crédit sur le site officiel par le biais de l’Experian Freeze Center, l’accès à votre rapport de solvabilité Experian est restreint afin d’empêcher toute personne de faire une demande frauduleuse de crédit en votre nom. Il s’agit d’une bonne mesure préventive si vous pensez que vos informations personnelles ont été volées ou compromises.

    Vous pouvez également contacter l’agence d’évaluation du crédit Experian par téléphone au 1-888-397-3742. Ou envoyer un courrier à l’adresse suivante :

    • Experian Security Freeze

    • PO Box 9554

    • Allen, TX 75013

    Le traitement des demandes écrites prend jusqu’à trois jours et ces dernières doivent contenir les informations suivantes :

    • Prénom, deuxième prénom et nom de famille

    • Adresse actuelle et toutes les adresses des deux dernières années

    • Numéro de sécurité sociale

    • Votre date de naissance

    • Votre numéro de téléphone

    • Signature

    • Copie d’une pièce d’identité officielle, telle qu’un permis de conduire

    • Copie d’une facture d’eau, de gaz, ou d’électricité ou d’un relevé bancaire indiquant votre nom, votre adresse postale actuelle et la date d’émission

    Alerte à la fraude ou usurpation d’identité

    Une alerte à la fraude est différente d’un gel de crédit, car au lieu de limiter l’accès à votre rapport de solvabilité, l’ajout d’une alerte à la fraude exige que les prêteurs vérifient votre identité avant d’approuver une demande de crédit ou de prêt en votre nom. L’ajout d’une alerte à la fraude à votre rapport de solvabilité peut vous aider à prévenir des escroqueries impliquant vos informations personnelles.

    Pour ajouter une alerte à la fraude à votre rapport de solvabilité, utilisez l’une des options suivantes :

    • En ligne : rendez-vous dans la section Alerte à la fraude du site web Experian et sélectionnez le type d’alerte à la fraude que vous souhaitez demander.

    • Téléphone : appelez le 1-888-397-3742.

    • Si vous placez une alerte à la fraude sur votre rapport de solvabilité auprès de l’une des agences d’évaluation du crédit, elle sera automatiquement appliquée aux trois agences.

    Se désabonner des listes de diffusion d’Experian

    Après avoir créé un compte sur le site web Experian, il se peut que vous receviez des communications indésirables de la part d’Experian ou d’autres parties qui ont obtenu vos informations par l’intermédiaire de courtiers en données. Pour ne plus recevoir d’e-mails, de télécommunications ou de courrier direct, contactez Experian de l’une des manières suivantes :

    • En ligne : envoyez un e-mail à l’adresse optout@experian.com.

    • Téléphone : contactez Experian par téléphone au 1-402-458-5247).

    • Courrier : écrivez à Experian à l’adresse suivante :

    • Experian Marketing Services

    • Attn: Opt-out Services

    • PO Box 80128

    • Lincoln, NE 68521

    Contacter TransUnion

    TransUnion est l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit et offre des services permettant aux consommateurs de gérer leur rapport de solvabilité et de protéger leurs données de crédit. Le meilleur moyen de contacter TransUnion est de créer un compte gratuit sur leur site web officiel. Vous pouvez également contacter TransUnion par téléphone au 1-800-888-4213.

    Demander une copie de votre rapport de solvabilité

    Vous pouvez demander une copie gratuite de votre rapport de solvabilité TransUnion en ligne, par téléphone ou par courrier. Vous pouvez accéder à votre rapport de solvabilité en ligne quotidiennement en vous rendant sur le Centre de service TransUnion.

    Voici comment demander une copie de votre rapport de solvabilité TransUnion :

    • En ligne : pour obtenir votre rapport de solvabilité TransUnion gratuitement et quotidiennement, créez un compte gratuit sur le site web TransUnion.

    • Téléphone : contactez TransUnion par téléphone au 1-800-888-4213.

    • Courrier : envoyez une lettre à l’adresse postale de TransUnion :

    • TransUnion LLC

    • Consumer Disclosure Center

    • PO Box 1000

    • Chester, PA 19016

    Dans votre lettre, indiquez que vous faites une demande de rapport de solvabilité et fournissez les informations suivantes :

    • Prénom, deuxième prénom et nom de famille

    • Adresse actuelle et toutes les adresses des deux dernières années

    • Numéro de sécurité sociale

    • Votre date de naissance

    • Employeur actuel

    • Votre numéro de téléphone

    • Signature

    Obtenir votre cote de solvabilité

    TransUnion n’offre pas d’accès gratuit aux cotes de solvabilité. Lorsque vous la contactez pour obtenir votre rapport de solvabilité gratuit, vous avez la possibilité d’acheter ponctuellement les informations relatives à votre cote de solvabilité. TransUnion propose également un service d’abonnement à la surveillance du crédit , qui vous permet d’accéder à votre cote de solvabilité.

    Questions générales et autres services de TransUnion

    TransUnion propose d’autres services liés au crédit, tels que la surveillance du crédit et TrueIdentity. Vous pouvez en savoir plus sur ces services sur le site web de TransUnion ou en composant le numéro de téléphone suivant : 1-855-681-3196. Vous pouvez également contacter TransUnion par le biais de sa page Facebook ou de son compte Twitter.

    Signaler des erreurs dans votre rapport de solvabilité TransUnion

    Le signalement d’une erreur dans votre rapport de solvabilité TransUnion est rapide, gratuit et facile grâce au Centre de service TransUnion en ligne. TransUnion offre également la possibilité d’ouvrir un litige par téléphone ou par courrier.

    Voici comment signaler des erreurs dans votre rapport de solvabilité TransUnion :

    • En ligne : connectez-vous à votre compte sur le site web TransUnion et sélectionnez l’option Litige.

    • Téléphone : parlez à un spécialiste des litiges de TransUnion en composant le 1-800-916-8800 du lundi au vendredi de 8 h à 23 h (heure de l’Est).

    • Courrier : écrivez à TransUnion à l’adresse suivante :

    • TransUnion Consumer Solutions

    • PO Box 2000

    • Chester, PA 19016-2000

    Veillez à inclure les informations suivantes dans votre lettre :

    • Nom complet et adresse

    • Numéro de sécurité sociale

    • Votre date de naissance

    • Nom de l’entreprise qui a signalé l’élément que vous contestez et numéro de compte partiel (tiré de votre rapport de solvabilité)

    • Motif du litige

    • Toute correction à apporter à vos informations personnelles (adresse, numéro de téléphone, etc.)

    Gel de crédit

    Comme pour les autres agences d’évaluation du crédit, le gel ou le déblocage de votre rapport de solvabilité TransUnion est gratuit et facile à effectuer en ligne. C’est un excellent moyen de vous protéger des usurpations d’identité et cela n’affectera pas votre cote de solvabilité. Vous pouvez même suspendre le gel pour une durée déterminée lorsque vous faites une nouvelle demande de crédit, afin de permettre aux prêteurs d’accéder à votre rapport de solvabilité en cas de besoin.

    Voici comment mettre en place un gel de crédit sur votre rapport de solvabilité TransUnion :

    • En ligne : connectez-vous à votre compte sur le site web TransUnion et sélectionnez l’option Gel de crédit.

    • Téléphone : appelez le service client de TransUnion au 1-800-916-8800. Les horaires d’ouverture sont du lundi au vendredi de 8 h à 23 h (heure de l’Est), et du samedi au dimanche de 8 h à 17 h (heure de l’Est).

    • Courrier : envoyez votre demande à l’adresse postale de TransUnion :

    • TransUnion

    • PO Box 160

    • Woodlyn, PA 19094

    Alerte à la fraude ou usurpation d’identité

    Une alerte à la fraude est une notification placée dans vos rapports de solvabilité informant les prêteurs que vous pourriez avoir été victime d’une fraude ou d’une usurpation d’identité, et qu’ils doivent vérifier votre identité dans le cadre des demandes de crédit faites en votre nom. Lorsque vous faites une demande d’alerte à la fraude auprès de l’une des agences d’évaluation du crédit, celle-ci alerte automatiquement les autres agences principales.

    Pour ajouter une alerte à la fraude initiale ou une alerte de service militaire en cours à votre dossier de crédit TransUnion, connectez-vous à votre compte sur le Centre de service TransUnion et sélectionnez l’option Alerte à la fraude. Vous pouvez également appeler le service d’assistance aux victimes de fraudes de TransUnion au 1-800-680-7289.

    Pour faire une demande d’alerte à la fraude prolongée, envoyez les informations suivantes à TransUnion :

    • Votre nom complet

    • Adresse actuelle et toutes les adresses des deux dernières années

    • Numéro de sécurité sociale

    • Votre date de naissance

    • Votre numéro de téléphone

    • Copie d’un document officiel prouvant votre identité et votre adresse (une liste des documents acceptables est disponible sur le site web de TransUnion)

    • Votre signalement de l’usurpation d’identité

    L’adresse postale de TransUnion est la suivante :

    • TransUnion

    • PO Box 2000

    • Chester, PA 19016

    Se désabonner des listes de diffusion de TransUnion

    Le moyen le plus simple d’exclure votre nom des listes de diffusion de TransUnion et d’autres agences d’évaluation du crédit est de vous rendre sur le site OptOutPrescreen.com ou d’appeler le 1-888-567-8688. Vous pouvez également vous désabonner des listes de courrier direct de TransUnion en écrivant à l’adresse suivante :

    • TransUnion Opt Out Request

    • PO Box 505

    • Woodlyn, PA 19094

    Protégez vos informations de crédit grâce à un système de surveillance en temps réel

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    Questions fréquentes

    Comment puis-je parler à une personne réelle à l’agence d’évaluation du crédit ?

    Votre meilleure chance de parler en direct à une personne dans l’une des trois agences d’évaluation du crédit est de composer leur numéro de téléphone. Cependant, n’oubliez pas que vous devrez peut-être d’abord répondre à des questions de sécurité ou écouter des enregistrements.

    Voici les numéros de téléphone des principales agences d’évaluation du crédit :

    • Equifax : 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329)

    • Experian : 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)

    • TransUnion : 1-800-916-8800

    Comment contacter les agences d’évaluation du crédit ?

    Vous pouvez contacter les trois principales agences d’évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion) en vous rendant sur leur site web, en composant le numéro de téléphone de leur service à la clientèle ou en envoyant une lettre à l’adresse postale correspondant à votre demande.

    Equifax

    • Site web : equifax.com

    • Téléphone : 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329)

    • Courrier : consultez la section Equifax de cet article pour trouver l’adresse postale correcte pour votre demande.

    Experian

    • Site web : experian.com

    • Téléphone : 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)

    • Courrier : consultez la section Experian de cet article pour trouver l’adresse postale qui correspond à votre demande.

    TransUnion

    • Site web : transunion.com

    • Téléphone : 1-800-916-8800

    • Courrier : consultez la section TransUnion de cet article pour trouver l’adresse postale qui correspond à votre demande.

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    Anna Wratislav
    5-05-2023