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O Cash App é um serviço popular de pagamento peer-to-peer prático e relativamente seguro para enviar dinheiro a amigos. Saiba mais sobre o Cash App e como usá-lo com mais segurança. Em seguida, baixe um software de segurança e antigolpe online para ajudar a proteger contra malware e outras ameaças que podem comprometer suas contas.
O Cash App é um aplicativo de pagamento móvel peer-to-peer (P2P) com mais de 50 milhões de usuários. Como uma plataforma de serviços financeiros, é principalmente usado para enviar e receber transferências de dinheiro de forma mais rápida e conveniente. A popularidade do aplicativo cresceu consideravelmente nos últimos anos, e seus serviços agora incluem permitir que usuários invistam em ações, declarem impostos e negociem ou façam transações com bitcoin.
O Cash App foi lançado originalmente como o Square Cash em 2013, por Jack Dorsey (cofundador do Twitter), Jim McKelvey e Tristan O’Tierney. Desde seu lançamento, o uso de aplicativos de transferência de dinheiro como o Cash App aumentou, e 61% dos adultos americanos utilizam tais aplicativos para simplificar pagamentos. Hoje em dia, o aplicativo pertence à Block Inc.
O Cash App não é um banco. É uma empresa fintech “não bancária” ou plataforma de serviços financeiros, não uma instituição financeira regulamentada. Não tem uma autorização bancária (uma licença para operar como banco) ou agências cujos usuários possam visitar. No entanto, o Cash App fornece serviços semelhantes aos bancários por meio de bancos parceiros regulamentados.
O Cash App estabelece parcerias (ou estabeleceu parcerias) com muitos bancos dos Estados Unidos para fornecer serviços financeiros:
O Sutton Bank emite cartões de débito pré-pagos para usuários do Cash App, conhecidos como cartões Cash App.
O Wells Fargo mantém os fundos de usuários em uma conta conjunta de depósito.
O Lincoln Savings Bank processou depósitos diretos para clientes do Cash App de 2016 a 2021.
Os serviços de investimento do Cash App são fornecidos por meio da Cash App Investing LLC, que é membro da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e está registrada como corretora na Comissão de Valores Mobiliários (SEC).
Em geral, o Cash App oferece segurança para transações com pessoas conhecidas e de confiança, mas convém cautela ao negociar com pessoas desconhecidas ou ao depositar dinheiro. Se fizer envios para alguém que aplica golpes, você pode não receber seu dinheiro de volta. E o dinheiro que você mantém no Cash App pode não ter proteção contra falha financeira ou outros riscos à empresa.
O Cash App não é uma alternativa a uma conta bancária tradicional por não ter proteções robustas contra fraudes e não poder garantir reembolsos. As agências governamentais dos EUA alertaram que aplicativos como o Cash App podem “não ter cobertura de seguro para depósito individual”, o que significa que você poderia perder seu dinheiro “em caso de falha ou dificuldades financeiras”. Portanto, a utilização mais indicada seria apenas para pequenas transferências pessoais, e você deve ter cuidado ao realizar transações maiores ou ao guardar dinheiro.
Criptografia de dados, autenticação de dois fatores e outros protocolos de segurança ajudam a proteger a atividade do Cash App.
Dessa forma, o Cash App inclui uma variedade de recursos de segurança, como:
Criptografia: os dados enviados via Cash App são protegidos por uma sólida criptografia, o que significa que suas informações financeiras são mantidas de forma segura durante o envio, mesmo quando você estiver usando rede wi-fi pública.
Autenticação de dois fatores (2FA): o Cash App oferece autenticação de dois fatores opcional, que envia um código de uso único por e-mail ou mensagem para reforçar a segurança da conta. Além disso, você pode ativar uma solicitação de PIN para cada transação a fim de proteger ainda mais seus fundos.
Configurações biométricas: o Cash App tem o recurso Bloqueio de segurança que permite ativar a biometria, como Touch ID ou reconhecimento facial, para autorização de transações.
Verificação de usuário: usuários verificados têm um emblema azul ao lado do ícone do perfil ou nome. Isso significa que foram fornecidas ao Cash App informações como nome completo, data de nascimento e parte do número de identidade, ajudando a reduzir os riscos de fraude.
Cartões bloqueáveis: o cartão Cash App é um cartão de débito vinculado ao saldo da sua conta do Cash App. Em caso de perda ou roubo, você pode bloqueá-lo e informar o incidente ao suporte do Cash App.
Notificações e confirmações: caso o Cash App observe atividades incomuns em seu cartão Cash App, a transação pode ser cancelada e uma notificação será enviada a você no aplicativo. Você também receberá uma solicitação para confirmar informações importantes ao enviar dinheiro para o exterior ou acessar a conta a partir de um novo dispositivo.
Além de transferências rápidas de dinheiro, o Cash App oferece muitos recursos práticos, como o cartão Cash App, opções de investimentos e declaração de imposto de renda grátis. No entanto, existem algumas desvantagens que você deve considerar antes de usar o aplicativo, como taxas para transações instantâneas e proteção limitada ao comprador.
Prós do Cash AppO Cash App é fácil de usar e simplifica transações rápidas, além de oferecer uma variedade de serviços financeiros, tudo em um único aplicativo. Veja um resumo dos benefícios:
Comodidade: você pode fazer pagamentos e receber dinheiro em qualquer lugar, facilitando situações como dividir uma conta no restaurante com amigos ou enviar dinheiro à conta da pessoa com quem você mora ou tem um relacionamento.
Transferências instantâneas: a maioria das transações é imediata, o que é útil quando você precisa transferir dinheiro com urgência, principalmente se seu banco leva vários dias úteis para processar solicitações.
Ações sem taxa de comissão: o Cash App permite investir em ações sem taxas de comissão. O serviço inclui alertas sobre mudanças no mercado e acesso a dicas de especialistas.
Declaração de imposto de renda grátis: você pode declarar os impostos federais e estaduais gratuitamente por meio do aplicativo. O Cash App Taxes promete cálculos precisos e garantia de reembolso máximo. Você também pode receber qualquer reembolso até cinco dias antes, em comparação com o processamento por meio do seu banco.
Transações de bitcoin: você pode comprar, vender e receber bitcoin no Cash App. A taxa de transação de bitcoin varia, mas geralmente gira em torno de 1% a 3%. Taxa similar ou, às vezes, mais barata do que a cobrada por muitas corretoras de criptomoedas especializadas.
Cartão Cash App: o Cash App oferece um cartão de débito Visa vinculado à sua conta que pode ser usado para compras, débito automático e cashback. Fornece alertas de fraude e alguma proteção ao comprador, aumentando a segurança dessas transações em comparação com transferências feitas dentro do aplicativo.
Contras do Cash AppExistem algumas possíveis desvantagens ao usar o Cash App, incluindo:
Taxas para transações instantâneas: transações instantâneas estão sujeitas a uma taxa de 0,5% a 1,75%. Isso quer dizer que, se pagar US$ 100 a outro usuário e a maior taxa (1,75%) for aplicada, você pagará US$ 1,75 a mais. Transações sem taxas estão disponíveis, mas seu processamento leva de um a três dias.
Limite inicial baixo: nos primeiros 30 dias após a abertura de uma conta do Cash App, os usuários só podem enviar e receber até US$ 1.000. O objetivo é ajudar na prevenção de fraudes e no cumprimento de determinadas leis federais. Se, ao baixar o Cash App, sua intenção é fazer uma grande transferência imediatamente, você se decepcionará.
Não é possível usar internacionalmente: o Cash App está disponível apenas nos EUA e não pode ser usado para concluir transações com pessoas ou empresas estrangeiras, ou durante as férias ou viagens de trabalho internacionais.
Alvo de golpistas: o Cash App é frequentemente explorado por golpistas e ladrões de identidade devido à sua falta de proteção ao comprador. Se você enviar dinheiro a um golpista, recuperá-lo pode ser impossível.
O Cash App oferece comodidade, mas não é isento de riscos. A proteção limitada ao comprador e a possível exposição a violações de dados destacam que serviços de fintech como o Cash App podem não fornecer o mesmo nível de segurança que os bancos tradicionais oferecem, ainda que sejam práticos.
A Pew Research relata que 13% dos usuários de PayPal, Venmo, Zelle e Cash App foram vítimas de golpes pelo menos uma vez nessas plataformas e que outros 11% informaram que suas contas tinham sido hackeadas.
Não há reembolsos para golpes ou transações fraudulentas no Cash App. O que torna o Cash App bem mais arriscado do que um banco, que pode reverter cobranças em alguns casos, ou do que cartões de crédito, que geralmente têm proteção de estorno. Mas as transações com o cartão Cash App são mais bem protegidas do que transferências dentro do aplicativo, permitindo que usuários contestem cobranças em um número limitado de casos, incluindo transações duplicadas e não reconhecidas.
A proteção limitada ao comprador torna o Cash App mais atraente para golpistas e ladrões de identidade. Os golpes mais comuns no Cash App envolvem táticas de engenharia social, como pedir depósitos para itens falsos, oferecer retornos de investimento suspeitos ou solicitar “taxas de verificação” genéricas. Golpes de suporte técnico, golpes românticos e outros esquemas semelhantes geralmente exigem transferências pelo Cash App. Depois que o dinheiro é enviado a um golpista, é pouco provável que seja recuperado.
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma instituição governamental responsável por fornecer seguro a depósitos bancários. A FDIC só oferece seguro para saldos do Cash App de usuários que têm um cartão Cash App ou uma conta patrocinada. Geralmente, não oferece seguro para o dinheiro que usuários guardam no aplicativo.
Essa falta de seguro significa que, caso o Cash App falhe ou entre em falência, você poderá perder o dinheiro. O Consumer Financial Protection Bureau emitiu alertas de que seus fundos correm maior risco quando mantidos em um aplicativo de pagamento como o Cash App, em vez de em uma conta bancária com proteção da FDIC.
O Cash App sofreu violações de dados significativas, incluindo um incidente em 2022 em que um ex-funcionário acessou dados de clientes e uma outra violação em 2023. Mais recentemente, a Block, empresa controladora do Cash App, foi condenada a pagar US$ 175 milhões em indenizações a usuários do Cash App devido a procedimentos deficientes relativos à segurança.
As contas do Cash App podem ser vulneráveis a tentativas de invasão ou ataques de phishing, principalmente se você não ativar a autenticação de dois fatores ou se seu e-mail for comprometido. Se um ladrão furtar seu smartphone ou um phisher se apoderar das informações de sua conta do Cash App, seu dinheiro poderá ser roubado. Tenha sempre cuidado com solicitações do Cash App e mensagens de pessoas estranhas pedindo para você clicar em um link ou compartilhar informações. Isso pode ser um ataque de phishing.
Considerando os possíveis riscos associados ao uso do Cash App, é importante se precaver para proteger sua conta e informações pessoais. Veja algumas dicas para usar o Cash App com mais segurança:
Envie dinheiro apenas a pessoas que você conhece: não use o Cash App para pagar produtos comprados na Internet. Tenha especial cuidado com comerciantes que solicitam pagamentos fora da plataforma em sites como Mercari, Poshmark ou eBay, pois provavelmente são golpistas.
Cuidado com phishing: golpistas podem se passar por amigos, familiares, suporte ao cliente ou órgãos legais para obter informações de sua conta ou induzir você a enviar dinheiro.
Ative a 2FA: esse recurso proporciona uma camada extra de segurança ao exigir um código único enviado a seu smartphone ou e-mail antes de acessar sua conta do Cash App.
Use uma senha forte: evite usar senhas recicladas ou que sejam fáceis de descobrir. Considere usar um gerenciador de senhas para gerar e armazenar senhas fortes para todas as contas.
Monitore suas transações: controle todas as transações feitas na conta do Cash App para que você possa agir caso observe transferências que nunca realizou.
Use apenas dispositivos confiáveis: evite acessar sua conta do Cash App de dispositivos públicos ou compartilhados, pois alguém pode acessar sua conta caso você se esqueça de se desconectar.
Mantenha seu aplicativo atualizado: instale as atualizações de software do Cash App com regularidade para garantir sua proteção com os patches de segurança mais recentes.
Diversos aplicativos de pagamento P2P estão disponíveis como alternativas ao Cash App, como Venmo e Zelle. Outros tipos de plataformas de pagamento, como PayPal, Google Pay e Apple Pay também podem ser utilizadas para realizar pagamentos P2P.
Cada opção tem vantagens e recursos únicos, mas lembre-se de que golpes podem também ocorrer no Venmo, Zelle e em qualquer outro aplicativo de envio e recebimento de dinheiro. Os riscos não são exclusivos do Cash App.
O Venmo existe desde 2009 e atualmente pertence ao PayPal. O aplicativo é conhecido por seu recurso exclusivo de mídia social, que permite que os usuários visualizem e comentem transações feitas por amigos e familiares. O Venmo também oferece uma conta de adolescentes, para jovens de 13 a 17 anos, que inclui um cartão de débito opcional. Pais ou responsáveis devem registrar a conta e podem acompanhar os gastos dos adolescentes.
O Zelle oferece integração direta com muitos bancos, o que permite que usuários enviem dinheiro facilmente entre o aplicativo e sua conta-corrente. Para bancos participantes, o Zelle geralmente está disponível dentro do aplicativo existente do banco, o que significa que você não precisa baixar um aplicativo separado ou configurar uma nova conta. As transações no Zelle são geralmente grátis e instantâneas, embora isso possa variar dependendo do banco em que você tem conta.
Quer você use o Cash App, outro aplicativo de dinheiro ou qualquer forma de banco online, é fundamental manter seu dispositivo e seus dados em segurança. Baixe o Avast Free Antivirus para ajudar a evitar a ação de hackers e golpistas com uma proteção poderosa contra ameaças em tempo real, que defende você de ataques de phishing, malware e outros golpes online.
Usuários do Cash App não verificados podem enviar e receber até US$ 1.000 em um período de 30 dias, com um limite total de conta de US$ 1.500. Quando o limite é atingido, os usuários são solicitados a verificar as respectivas contas. Usuários verificados podem enviar até US$ 20.000 a cada 30 dias (com um limite de US$ 10.000 por semana) e receber US$ 25.000 a cada 30 dias (com um limite de US$ 12.500).
Sim, o Cash App cobra taxas para determinadas transações. Embora sujeitas a alterações, atualmente as taxas mais comuns são:
0,5%-1.75% por transferências instantâneas (com uma taxa mínima de US$ 0,25).
US$ 2,50 para saques em caixas eletrônicos usando o cartão Cash App.
3% para transferir dinheiro de um cartão de crédito para o saldo do seu Cash App.
2,75% para pagamentos recebidos em contas do Cash App for Business.
Taxa variável para transações de bitcoin (normalmente de 1% a 3%).
Os reembolsos no Cash App são instantâneos se ambas as partes forem usuários do Cash App. No entanto, se o pagamento foi feito com cartão de débito ou conta bancária vinculada, um reembolso pode levar entre um e três dias. Os usuários receberão uma notificação para confirmação do reembolso.
O Cash App não é considerado uma conta-corrente ou poupança, embora inclua alguns recursos semelhantes. Em vez disso, é considerado uma plataforma de serviços financeiros que faz parcerias com bancos e outras instituições financeiras para fornecer serviços a seus usuários.
Cash App é uma marca registrada da Block Inc.
