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Cómo congelar o descongelar su crédito

La congelación del crédito es una herramienta esencial para prevenir el robo de identidad. Congelar su crédito es rápido, fácil y puede resultarle útil para proteger su información personal y evitar los fraudes. Siga leyendo para saber cómo congelar su crédito con las tres principales agencias de crédito. Consiga una aplicación de seguridad blindada que le ayude a mantener a salvo su vida digital.

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Escrito por Carly Burdova
Fecha de publicación abril 24, 2023

Una vez que ha conseguido una buena calificación crediticia, lo mejor que puede hacer es congelar su crédito. Y es casi seguro que querrá congelar su crédito si sus datos bancarios han quedado al descubierto o le han robado la identidad.

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Este artículo contiene :

    A continuación le explicaremos cómo congelar su crédito con las principales agencias de crédito de EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion. Después le mostraremos cómo descongelar su crédito cuando lo necesite.

    Cómo congelar su crédito

    Para congelar su crédito debe ponerse en contacto con las tres principales agencias de crédito, una por una. Esa es la única manera de congelar su crédito de forma efectiva y evitar que se soliciten nuevas tarjetas o líneas de crédito en su nombre. Llame o envíe una solicitud por Internet a cada agencia por separado. Es rápido, fácil y gratuito.

    1. Equifax: 1-888-298-0045

    2. Experian: 1-888-397-3742

    3. TransUnion: 1-888-909-8872

    Cómo congelar su crédito con las tres agencias de crédito

    Las agencias de crédito no colaboran entre sí. Todas siguen las mismas leyes y directrices similares, pero son empresas diferentes y trabajan de forma independiente. Por eso es importante congelar su crédito en las principales agencias de informes crediticios de forma individual, incluidas Experian, Equifax y TransUnion. Para ello, póngase en contacto con las agencias de crédito directamente.

    Los defraudadores y estafadores no se detienen en una sola oficina de crédito. Si es víctima de un robo de identidad, corre el riesgo de quedar expuesto a todas las fuentes de crédito. Por lo tanto, si bloquea su crédito solo en una o dos de las agencias de crédito, corre el riesgo de que se emita una línea de crédito o una tarjeta de crédito a su nombre a través de una agencia de crédito con la que no se ha puesto en contacto.

    Para poder congelar su informe crediticio necesitará datos personales y documentación específica, como son su número de la Seguridad Social, fecha de nacimiento y dirección. La documentación requerida dependerá de cómo se ponga en contacto con la oficina de crédito (por teléfono, correo o Internet). Internet es la forma más sencilla, porque le permite descongelar su crédito posteriormente.

    Puede congelar su crédito por teléfono, por correo electrónico o por Internet.Puede congelar su crédito por teléfono, por correo electrónico o por Internet.

    Cómo congelar su crédito con Equifax

    Para congelar su crédito con Equifax, elija una de las siguientes opciones de contacto:

    • Presente una solicitud para congelar su crédito por Internet a través del Centro de servicios para el consumidor de Equifax.

    • Llame al número de teléfono de respuesta automática de congelación de crédito de Equifax: 1-800-349-9960.

    • Llame al número de teléfono para hablar con un representante de Equifax: 1-888-298-0045.

    Más información sobre la congelación de su crédito con Equifax. Por ejemplo, si necesita establecer un pin para congelar su crédito o desea establecer una alerta de fraude (o de fraude en servicio activo) en su crédito.

    Cómo congelar su crédito con Experian

    Para congelar su crédito con Experian, utilice su sitio web, llame por teléfono o envíe una solicitud escrita por correo.

    • Presente una solicitud de congelación de crédito por Internet en la página de congelación de crédito de Experian.

    • Llame al teléfono de congelación de crédito de Experian: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).

    • Envíe una solicitud de congelación de crédito por correo a: Experian Security Freeze, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013.

    Para obtener más información sobre la forma en que Experian gestiona las congelaciones de crédito, visite el Centro de congelación de crédito en su sitio web.

    Cómo congelar su crédito con TransUnion

    Para congelar su crédito con TransUnion, utilice uno de los siguientes métodos de contacto.

    • Para solicitar una congelación de crédito por Internet, utilice el formulario en línea de congelación de crédito de TransUnion.

    • Llame al teléfono de congelación de crédito de TransUnion: 1-800-916-8800.

    • Envíe una solicitud de congelación de crédito por correo a: TransUnion, P.O. Box 160, Woodlyn, PA 19094.

    Para más información, como el pin de 6 dígitos requerido con ciertos métodos de congelación de crédito, consulte la sección de preguntas frecuentes sobre congelación de crédito en el sitio web de TransUnion.

    Cómo descongelar su crédito

    La forma más fácil de descongelar su crédito es visitar el sitio web de la agencia de crédito con la que desea descongelar su crédito y presentar una solicitud utilizando los mismos datos de acceso que utilizó para congelar su crédito. Es posible descongelar su crédito por teléfono o por correo, pero podría necesitar información de verificación adicional. En el sitio web, puede descongelar su crédito en cuestión de minutos.

    Es posible que desee descongelar su crédito con una sola oficina de crédito. Por ejemplo, si va a solicitar un crédito a un prestamista y sabe qué agencia utilizará para comprobar su crédito. Si desea descongelar su calificación crediticia en las tres principales agencias de crédito, debe ponerse en contacto directamente con cada una de ellas.

    ¿Cuándo y por qué congelar su crédito?

    Debe congelar su crédito cuando crea que alguien ha intentado o puede intentar robar su identidad. El robo de identidad se puede prevenir, pero le puede ocurrir a cualquiera. Si alguna vez es víctima de este tipo de robo, vale la pena mantener su crédito congelado hasta que necesite solicitar un crédito.

    Si se encuentra en una de las siguientes circunstancias, debería congelar su crédito.

    • Aparecen avisos de cobro o facturas inexplicables.

    • Hay nuevas consultas de cuentas de crédito en su informe crediticio.

    • Alguien ha robado su información bancaria a través de un cajero automático.

    • Su banco o cooperativa de crédito le avisa de una posible actividad fraudulenta en su cuenta.

    • Ha sido víctima de un fallo de seguridad o de una filtración de datos.

    Considere el panorama general, y los pros y los contras de congelar su crédito. Por lo general, si cree que su identidad se ha visto comprometida, es conveniente congelar su crédito para evitar males mayores, a menos que esté buscando de forma activa una línea de crédito. El robo de identidad no debe tomarse a la ligera. Incluso puede derivar en algo tan grave como el robo de un título de propiedad.

    Si cree que le han robado la identidad, congelar su crédito puede ser útil para evitar males mayores.Si ha sido víctima de un robo de identidad, congelar su crédito puede ser útil para evitar males mayores.

    Recuerde que, si ya se ha producido un robo de identidad, congelar su crédito es una forma de minimizar las consecuencias. Pero debe denunciar el robo de identidad lo antes posible a las autoridades y denunciar una estafa por Internet si detecta una.

    Ventajas de congelar su crédito

    La principal razón para congelar su crédito es prevenir o detener el robo de identidad. Los corredores de datos comercian con datos personales, e Internet está plagado de estafas. Algunas de las ventajas de congelar su crédito:

    • Mitigar el riesgo de robo de identidad.

    • Congelar su crédito es una operación gratuita.

    • Si busca una nueva línea de crédito, descongelar su crédito es muy sencillo.

    • Puede decidir con cuántas agencias de crédito desea congelar su crédito.

    Desventajas de congelar su crédito

    Congelar su crédito es importante si detecta un fraude con tarjeta de crédito o desea evitarlo. Pero congelar su crédito en las principales agencias de crédito no está exento de inconvenientes. Estas son algunas de las desventajas:

    • Tener que ponerse en contacto de forma individual con cada una de las oficinas para descongelar su crédito si necesita solicitar una nueva línea de crédito.

    • Retrasar las solicitudes de empleo u otros procesos que utilicen su calificación crediticia.

    • Cotizaciones de seguros más altas, porque las compañías de seguros solo ven una calificación neutral para los informes crediticios congelados.

    • Protección inadecuada contra delincuentes que ya han puesto en peligro sus cuentas financieras.

    ¿Congelación o bloqueo del crédito?

    Al comparar una congelación de crédito con un bloqueo de crédito, la primera ofrece mejor protección porque, por ley, usted no es responsable económicamente si alguien abusa de su crédito cuando está congelado. Por el contrario, un bloqueo de crédito es un acuerdo más informal entre usted y una oficina de crédito, y no le protege si se aprovechan de su crédito.

    ¿Qué diferencia hay entre la congelación de crédito y la alerta de fraude?

    Una alerta de fraude le permite abrir una nueva línea de crédito, mientras que una congelación de crédito, no. Una alerta de fraude simplemente significa que los prestamistas deberían verificar su identidad, pero no están obligados a hacerlo, por lo que es menos segura que la congelación de crédito.

    Las alertas de fraude evitan muchos de los inconvenientes de la congelación de crédito, ya que los prestamistas, posibles empleadores y otras entidades pueden ver su expediente crediticio, en caso necesario. Sin embargo, es necesaria una verificación adicional de la identidad antes de que se pueda conceder una línea de crédito o abrir una nueva cuenta de crédito utilizando su identidad.

    Los tres tipos de alertas de fraude son:

    • Alerta inicial de fraude: un tipo básico de alerta de fraude que dura un año. Una alerta inicial de fraude es una medida inteligente si un suceso determinado le expone a un mayor riesgo de robo de identidad (por ejemplo, si pierde su tarjeta de crédito o detecta una actividad inusual en su cuenta bancaria).

    • Alerta de fraude en servicio activo: similar a una alerta de fraude inicial, pero es específica para los miembros de las fuerzas armadas estadounidenses que prestan servicio en el extranjero.

    • Alerta de fraude ampliada: una versión de la alerta de fraude inicial, pero más larga, ya que dura siete años y requiere que ya se haya producido un fraude real. Para obtener una alerta de fraude ampliada, tiene que proporcionar una copia de la denuncia de fraude que presentó a la policía o al organismo policial competente.

    Cómo congelar el crédito de su hijo

    Los niños también corren riesgo de fraude y depende de los padres prevenir el robo de identidad infantil y eliminar el fraude de su informe. Para congelar el crédito de un menor, debe existir un informe crediticio. Si no existe, la oficina de crédito creará el informe crediticio del menor y lo congelará.

    Además de facilitar la información requerida para la congelación de crédito de un adulto, también debe confirmar la identidad de su hijo y su relación con él. En el caso de los menores de 16 años, uno de los padres o el tutor puede gestionar la congelación del crédito.

    El robo de identidad de un menor puede pasar desapercibido durante muchos años. Por eso es conveniente congelar el informe crediticio de su hijo antes de que esto ocurra. Si lo hace, nadie podrá pedir un crédito en su nombre de forma fraudulenta.

    ¿Quién puede acceder a los informes crediticios congelados?

    Algunas personas, incluido usted mismo, seguirán teniendo acceso a su informe crediticio aunque su crédito esté congelado. Una congelación no elimina ni reinicia su crédito; simplemente dificulta la apertura de nuevas líneas de crédito o cuentas a su nombre, al tiempo que limita el acceso a su historial crediticio.

    He aquí una lista de quienes pueden acceder a su informe crediticio congelado:

    • Empresas con las que ha suscrito créditos y agencias de cobro.

    • En algunos casos, organismos gubernamentales o tribunales.

    • Empresas que quieren hacerle ofertas preaprobadas de seguros o créditos.

    • Empresas que utilizan la información para determinados fines de selección, como ofertas de empleo.

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    La congelación del crédito es solo una forma de protegerse contra el fraude y el robo de identidad. Las consecuencias de una línea de crédito falsa a su nombre pueden ser enormes. Por eso es importante adoptar un enfoque proactivo en materia de ciberseguridad y privacidad.

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    Preguntas frecuentes

    ¿En qué consiste congelar el crédito?

    La congelación del crédito bloquea el acceso a sus informes crediticios, lo que protege contra los intentos de los estafadores de acceder a su crédito y abrir cuentas fraudulentas.

    Para proteger aún más su crédito, utilice una herramienta específica de protección contra el robo de identidad como Avast Secure Identity, que incluye funciones de supervisión avanzadas y herramientas de asistencia especializadas.

    ¿Es bueno congelar su crédito?

    La principal ventaja de congelar su crédito es que ayuda a prevenir el robo de identidad y las estafas. Solo tiene que acordarse de descongelar su crédito cuando desee solicitar un crédito o un seguro.

    ¿Congelar su crédito afecta a su calificación crediticia?

    Congelar su crédito no perjudica a su calificación crediticia. Pero, si desea una nueva línea de crédito, primero debe descongelar su crédito para que su informe crediticio sea accesible a posibles prestamistas.

    ¿Cómo congelo mi crédito con las tres agencias de crédito?

    Las tres principales agencias de crédito de EE. UU. operan de forma independiente. Tendrá que ponerse en contacto con Equifax, TransUnion y Experian para pedirles que congelen su crédito. La mejor manera es a través de su sitio web o por teléfono.

    ¿Cuánto tiempo puedo tener mi crédito congelado?

    Puede tener su crédito congelado durante el tiempo que quiera, no hay ningún límite. Si desea una solución temporal, puede considerar una alerta de fraude, aunque el nivel de protección no es tan alto.

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    Seguridad
    Carly Burdova
    24-04-2023