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O congelamento de crédito é uma ferramenta essencial para ajudar a evitar o roubo de identidade. Fazer o congelamento do seu crédito é rápido, fácil e pode ajudar a proteger suas informações pessoais e evitar fraudes. Continue lendo para saber como congelar seu crédito com as três principais agências (dos EUA), uma a uma. E obtenha um aplicativo de segurança potente para blindar a sua vida digital.
Depois de se esforçar para obter uma boa pontuação de crédito, o melhor a se fazer pode ser congelá-la. E é quase certo que você vai querer congelar seu crédito se seus dados bancários tiverem sido expostos ou se sua identidade tiver sido roubada.
Este artigo contém:
Aqui, vamos orientar você sobre como fazer um congelamento de crédito gratuito com as principais agências de crédito (dos EUA): Equifax, Experian e TransUnion. Depois, mostraremos como descongelar seu crédito quando você quiser voltar a liberá-lo.
Para congelar seu crédito, é necessário entrar em contato com as três principais agências de crédito, uma a uma. Essa é a única forma de congelar efetivamente seu crédito e impedir que novos cartões de crédito ou linhas de crédito sejam abertos em seu nome. Ligue ou envie uma solicitação online para cada agência de crédito individualmente. É rápido, fácil e gratuito.
Equifax: 1-888-298-0045
Experian: 1-888-397-3742
TransUnion: 1-888-909-8872
As agências de crédito não trabalham em conjunto. Todas elas seguem as mesmas leis e diretrizes semelhantes, mas são empresas distintas e trabalham de forma independente. Por isso, é importante congelar seu crédito em todas as principais agências de relatórios de crédito individualmente, incluindo a Experian, a Equifax e a TransUnion. Para isso, entre em contato diretamente com as agências de crédito.
Fraudadores e golpistas não ficam apenas em uma agência de crédito. Em caso de roubo de identidade, você corre o risco de ser exposto a todas as fontes de empréstimo de crédito. Portanto, se você congela o crédito em apenas uma ou duas agências, há o risco de um empréstimo ou cartão ser emitido em seu nome por uma agência com a qual não tenha entrado em contato.
Há informações pessoais e documentação específica necessárias para congelar seu relatório de crédito, incluindo o número do seguro social, a data de nascimento e o endereço. A documentação necessária dependerá de como você entrará em contato com a agência de crédito (por telefone, correio ou internet). A forma mais simples é pela internet, pois facilita o descongelamento de seu crédito posteriormente.
Você pode congelar seu crédito por telefone, por e-mail ou pela online.
Para fazer um congelamento de crédito com a Equifax, escolha uma das seguintes opções de contato:
Envie uma solicitação online de congelamento de crédito por meio da centra de serviços ao consumidor da Equifax.
Ligue para o número de telefone de resposta automática do congelamento de crédito da Equifax: 1-800-349-9960.
Ligue para o número de telefone para falar com um representante do setor de congelamento de crédito da Equifax: 1-888-298-0045.
Saiba mais sobre o congelamento de seu crédito com a Equifax. Por exemplo, se você precisar definir um pin para o congelamento do seu crédito ou quiser definir um alerta de fraude ou de serviço militar ativo em seu crédito.
Para fazer um congelamento de crédito com a Experian, também chamado de congelamento de segurança, use o site da empresa, ligue ou envie uma solicitação por escrito pelo correio.
Envie uma solicitação online de congelamento de crédito na página de congelamento de crédito da Experian.
Ligue para o departamento de congelamento de créditoda Experian: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
Envie uma solicitação por escrito de congelamento de crédito por correio para: Congelamento de crédito da Experian, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013.
Para obter mais informações sobre como a Experian trabalha com o congelamentos de crédito e congelamentos de segurança, visite a central de congelamento de crédito em seu site.
Para congelar seu crédito com a TransUnion, use um dos seguintes métodos de contato.
Para solicitar um congelamento de crédito pela internet, use o formulário online de congelamento de crédito da TransUnion.
Ligue para o número de telefone de resposta automática do congelamento de créditoda TransUnion: 1-800-916-8800.
Envie uma solicitação de congelamento de crédito por correio para: P.O. da TransUnion Box 160, Woodlyn, PA 19094.
Para obter mais informações, como o PIN de 6 dígitos exigido em determinados métodos de congelamento de crédito, consulte a seção das principais perguntas frequentes sobre congelamento de crédito no site da TransUnion.
A forma mais fácil de descongelar seu crédito é acessando o site da agência com a qual deseja descongelar seu crédito e enviar uma solicitação com as mesmas credenciais de acesso usadas no congelamento do crédito. Também é possível fazer o descongelamento do crédito por telefone ou correio, mas nesses caso talvez você tenha que fornecer informações de verificação adicionais. Pela internet, você pode descongelar seu crédito em questão de minutos.
Talvez você queira descongelar seu crédito em apenas uma agência de crédito. Isso pode ser útil, por exemplo, quando você estiver solicitando empréstimo e souber qual agência será consultada para a verificação de crédito. Se quiser descongelar sua pontuação de crédito em todas as três principais agências de crédito, você deverá entrar em contato diretamente com cada uma delas.
Você deve congelar seu crédito quando achar que alguém está ou pode estar tentando roubar sua identidade. O roubo de identidade pode ser evitado, mas pode acontecer com qualquer pessoa. Se você for vítima desse golpe, vale a pena manter seu crédito congelado até que precise solicitar um empréstimo.
Se você se encontrar em uma das circunstâncias a seguir, deve sempre congelar seu crédito.
Recebimento de cobranças ou contas inexplicáveis.
Novas consultas em seu relatório de crédito realizadas sem o seu conhecimento.
Sequestro das suas informações bancárias por meio de um chupa cabras de caixa eletrônico.
Alertas enviados por bancos ou cooperativas de crédito sobre possíveis atividades fraudulentas em sua conta.
Ser vítima de uma violação de segurança ou vazamento de dados.
Considere o panorama geral e os prós e contras de congelar seu crédito. Em geral, se você acha que sua identidade foi comprometida, é uma boa ideia congelar o crédito para evitar mais danos, a não ser que você esteja ativamente procurando uma linha de crédito. O roubo de identidade deve ser considerado com atenção. Isso pode até mesmo evoluir para algo tão grave quanto o roubo de escrituras residenciais.
Se você foi vítima de roubo de identidade, o congelamento do seu crédito pode ajudá-lo a evitar mais danos.
Lembre-se de que, se o roubo de identidade já tiver ocorrido, o congelamento de seu crédito é uma maneira de minimizar as consequências. Você deve denunciar um roubo de identidade - ou qualquer outro esquema criminoso na internet - para as autoridades o mais rápido possível.
Vantagens do congelamento de créditoO principal motivo para decretar um congelamento de crédito é evitar ou interromper o roubo de identidade. Corretores de dados negociam dados pessoais, e a internet está repleta de fraudes. Algumas das vantagens de congelar seu crédito incluem:
Redução do risco de roubo de identidade.
O fato de um congelamento de crédito ser gratuito.
Facilidade de descongelar seu crédito quando estiver procurando uma nova linha de crédito.
Possibilidade de gerenciar com quantas agências deseja congelar seu crédito.
Desvantagens do congelamento de créditoO congelamento do seu crédito é importante se você detectar ou quiser evitar fraudes no cartão de crédito. No entanto, o congelamento de crédito nas principais agências tem suas desvantagens. Elas incluem:
Necessidade de entrar em contato com cada agência individualmente para suspender um congelamento ao solicitar crédito.
Atrasar processos seletivos de trabalho e outros procedimentos que usam sua pontuação de crédito.
Obter cotações de seguro mais altas, porque as seguradoras só veem uma pontuação neutra para relatórios de crédito congelados.
Proteção inadequada contra criminosos que já comprometeram suas contas financeiras.
Quando se trata de um congelamento de crédito versus um bloqueio de crédito, o primeiro oferece melhor proteção porque, por lei, você não é financeiramente responsável se alguém abusar do seu crédito quando ele estiver congelado. Por outro lado, o bloqueio de crédito é um acordo mais informal entre você e uma agência de crédito e não o protege se seu crédito for explorado.
Um alerta de fraude ainda permite que você abra uma nova linha de crédito, enquanto o congelamento de crédito não. Um alerta de fraude significa simplesmente que os credores devem verificar sua identidade, mas não são obrigados a fazer isso, o que o torna menos seguro do que um congelamento de crédito.
Alertas de fraude contornam muitas das desvantagens de um congelamento de crédito, pois seu arquivo ainda pode ser consultado por credores, potenciais empregadores e outras entidades. Entretanto, é necessária uma verificação de identidade adicional antes que qualquer linha de crédito possa ser concedida ou uma nova conta de possa ser aberta usando sua identidade.
Os três tipos de alertas de fraude são:
Alerta de fraude inicial: um tipo básico de alerta com duração de um ano. Um alerta de fraude inicial é uma medida inteligente no caso de um determinado evento colocar você em maior risco de roubo de identidade — por exemplo, se você perder seu cartão de crédito ou identificar uma atividade incomum em sua conta bancária.
Alerta de fraude de serviço ativo: semelhante a um alerta de fraude inicial, mas específico para os membros das forças armadas dos EUA que estão servindo no exterior.
Alerta de fraude estendido: uma versão de longo prazo de um alerta de fraude inicial que dura sete anos usado no caso de fraudes reais que já tenham ocorrido. Para obter um alerta de fraude estendido, você deve apresentar uma cópia da denúncia de fraude enviada à polícia ou à agência legal relevante.
Crianças também correm o risco de sofrerem fraudes. Cabe aos pais evitar o roubo de identidade de seus filhos e remover fraudes de seus relatórios. Para concluir o congelamento do crédito de uma criança, é necessário haver um arquivo de crédito. Caso contrário, a agência de crédito criará o arquivo de crédito da criança e o congelará.
Além de fornecer as informações necessárias para um congelamento de crédito de adulto, você também deve confirmar a identidade do seu filho e sua relação com ele. Congelamentos de crédito de menores de crianças podem ser gerenciados por um pai ou responsável por pessoas menores de 16 anos.
O roubo de identidade de crianças tem o potencial de passar despercebido por muitos anos, o que pode tornar atraente o congelamento do arquivo de crédito de seu filho antes mesmo que o problema aconteça. Se você fizer isso, ninguém poderá obter crédito em seu nome de forma fraudulenta.
Algumas pessoas, inclusive você, ainda terão acesso ao seu relatório de crédito, mesmo que ele esteja congelado. Um congelamento não exclui ou redefine seu crédito; ele simplesmente dificulta a abertura de novas linhas de crédito ou contas em seu nome, limitando o acesso ao seu histórico de crédito.
Aqui está uma lista das pessoas que podem acessar seu relatório de crédito congelado:
Empresas com as quais você contratou crédito e agências de cobrança.
Em alguns casos, órgãos governamentais ou tribunais.
Empresas que queiram enviar ofertas pré-aprovadas de seguro ou crédito.
Empresas que usam as informações para determinados fins de triagem, como ofertas de emprego.
O congelamento de crédito é apenas uma forma de se proteger contra fraudes e roubo de identidade. As consequências de uma linha de crédito falsa emitida em seu nome podem ser enormes. Por isso, é importante adotar uma abordagem proativa em relação à segurança cibernética e à privacidade.
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O congelamento de crédito bloqueia o acesso aos seus relatórios, o que protege contra tentativas de acesso ao seu crédito e abertura de contas fraudulentas por golpistas.
Para proteger ainda mais seu crédito, use uma ferramenta dedicada de proteção contra roubo de identidade, como o Avast Secure Identity, que inclui recursos de monitoramento avançados e ferramentas de assistência especializadas.
O principal benefício do congelamento de crédito é que ele ajuda a evitar roubos de identidade e fraudes. Só não se esqueça de descongelá-lo quando quiser solicitar crédito ou contratar um seguro.
Não, o congelamento de seu crédito não prejudica sua pontuação de crédito. Porém, se você quiser uma nova linha de crédito, deverá descongelá-lo para tornar seu relatório acessível a possíveis credores.
As três principais agências de crédito operam independentemente umas das outras. Você precisará entrar em contato com a Equifax, a TransUnion e a Experian para solicitar o congelamento. A melhor forma de fazer isso é pelo site de cada empresa ou por telefone.
Não há limite de tempo para um congelamento de crédito - ele permanece vigente até que você solicite sua remoção. Se quiser uma solução temporária, você pode considerar a adoção de um alerta de fraude, embora o nível de proteção não seja tão alto.