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Avast Academy Privacidad Protección de identidad Cómo ponerse en contacto con las agencias de crédito

Cómo ponerse en contacto con las agencias de crédito

¿Le preocupan el fraude crediticio, el robo de identidad o la forma de mantener el control de sus datos financieros? Le mostraremos cómo ponerse en contacto con las tres principales agencias de crédito, incluso por teléfono, para obtener toda la información crediticia que necesita. Además, obtenga una aplicación de privacidad avanzada como Avast BreachGuard para proteger su información personal confidencial en línea.

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Escrito por Anna Wratislav
Fecha de publicación mayo 5, 2023

Puede que antes de solicitar un préstamo o un crédito tenga que ponerse en contacto con una de las principales agencias de información crediticia para averiguar qué datos figuran en sus informes de crédito. O puede que tenga que contactar con las agencias de crédito para impugnar errores en su informe crediticio, solicitar un bloqueo de seguridad o establecer una alerta de fraude.

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Este artículo contiene :

    En EE. UU., hay tres agencias principales de información crediticia que recopilan sus datos en informes que se utilizan para calcular su calificación crediticia. Antes de solicitar un préstamo u otro tipo de financiación, asegúrese de que toda la información crediticia que las agencias tienen sobre usted sea correcta, antes de que los prestamistas decidan si le ofrecen un préstamo o unas condiciones de crédito.

    En las siguientes secciones, le indicaremos cómo ponerse en contacto con cada una de las tres principales agencias de información crediticia: Equifax, Experian y TransUnion.

    Cómo ponerse en contacto con Equifax

    Visite el sitio web oficial de Equifax para ponerse en contacto con la oficina de crédito sobre cuestiones relacionadas con el crédito, como acceder a su informe crediticio y a la calificación crediticia de Equifax, impugnar errores en su informe crediticio, solicitar un bloqueo de seguridad y gestionar alertas de fraude. Equifax también ofrece asistencia telefónica y la posibilidad de enviar la solicitud por correo.

    Cómo solicitar una copia de su informe crediticio

    La legislación federal le otorga el derecho a obtener una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. A continuación, le indicamos cómo obtener el suyo directamente de Equifax:

    • En línea: acceda a su informe crediticio a través del sitio web de Equifax.

    • Teléfono: llame al teléfono de la oficina de crédito Equifax 1-888-378-4329. Su horario es de lunes a viernes de 9:00 a 21:00 (ET) y de sábado a domingo de 9:00 a 18:00 (ET).

    • Correo: descargue, imprima y rellene el formulario de solicitud de informe crediticio anual y envíelo por correo a:

    • Annual Credit Report Request Service

    • PO Box 105281

    • Atlanta, GA 30348-5281

    Cómo obtener su calificación crediticia

    Para obtener su calificación crediticia actual de Equifax, suscríbase en su sitio web al plan Equifax Core Credit. Se trata de un servicio gratuito que ofrece acceso mensual a su calificación crediticia y a su informe crediticio. Después de registrarse, encontrará su calificación crediticia Equifax VantageScore 3.0 en su cuenta myEquifax.

    Su calificación crediticia es un número de tres cifras, normalmente entre 300 y 850. Un número alto indica a los prestamistas que tiene buen crédito y que pagará sus deudas o facturas a tiempo. Las calificaciones crediticias se basan en los informes crediticios proporcionados por las tres principales agencias de crédito.

    Un informe crediticio incluye un resumen de los préstamos anteriores, el historial de pagos, los límites de crédito y los saldos de crédito actuales. También incluye quiebras, cuentas en cobro y una lista de los prestamistas que han consultado previamente su informe crediticio. Compruebe periódicamente su calificación crediticia para ver cómo cambia con el tiempo.

    Consultas generales y otros servicios de Equifax

    Para consultas generales y otros servicios, le recomendamos que contacte con Equifax por Internet o llamando al 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329). La información de contacto más actualizada de la oficina de crédito Equifax puede encontrarse en su sitio web.

    Impugnación de errores en su informe crediticio de Equifax

    Después de obtener su informe crediticio de Equifax, es posible que desee impugnar la información incorrecta o aclarar la información incompleta. Puede tratarse de números de cuenta erróneos, límites de crédito o saldos de préstamos incorrectos, cuentas desconocidas o información personal inexacta. Haga un seguimiento de los errores para poder denunciar posibles fraudes .

    Existen tres formas de impugnar la información contenida en su informe crediticio de Equifax:

    • En línea: acceda a su cuenta de Equifax y presente una impugnación. Es posible que tenga que subir documentos para respaldar su informe.

    • Teléfono: llame a Equifax al 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329). Su horario es de lunes a viernes de 9:00 a 21:00 (ET) y de sábado a domingo de 9:00 a 18:00 (ET).

    • Correo: rellene e imprima el formulario de solicitud de impugnación de Equifax disponible en el sitio web de Equifax. A continuación, envíelo junto con los justificantes a la siguiente dirección:

    • Equifax Information Services LLC

    • PO Box 740241

    • Atlanta, GA 30374

    Bloqueo de seguridad

    Un bloqueo de seguridad (también conocido como bloqueo de crédito) impide que posibles prestamistas accedan a su informe crediticio. Si cree que puede ser víctima de un robo de identidad, este bloqueo impide que usted u otras personas abran nuevas cuentas de crédito a su nombre y cometan posteriormente un robo de identidad inmobiliario u otro fraude de identidad relacionado con el crédito. Póngase en contacto con las agencias de crédito y solicite un bloqueo de seguridad si sospecha que le han robado la identidad.

    A continuación, le indicamos cómo ponerse en contacto con Equifax para solicitar un bloqueo de seguridad:

    • En línea: acceda a su cuenta de Equifax y bloquee su informe crediticio de Equifax.

    • Teléfono: llame a Equifax al 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329). Su horario es de lunes a viernes de 9:00 a 21:00 (ET) y de sábado a domingo de 9:00 a 18:00 (ET).

    • Correo: rellene e imprima el formulario de solicitud de bloqueo de seguridad disponible en el sitio web de Equifax. A continuación, envíelo junto con los justificantes a la siguiente dirección:

    • Equifax Information Services LLC

    • PO Box 105788

    • Atlanta, GA 30348-5788

    Lo más probable es que también quiera establecer un bloqueo de seguridad de sus otros informes crediticios, así que no olvide ponerse en contacto con las otras dos agencias de crédito principales: Experian y TransUnion.

    Alerta de fraude o robo de identidad

    Si sabe o sospecha que es víctima de un robo de identidad, introduzca una alerta de fraude en sus informes crediticios y presente una denuncia por robo de identidad ante la autoridad gubernamental competente. Una alerta de fraude informa a los prestamistas de que usted puede ser víctima de un fraude o de un robo de identidad, lo que dificulta que alguien abra cuentas no autorizadas a su nombre.

    A continuación, le indicamos cómo contactar con Equifax para poner una alerta de fraude en su informe crediticio:

    • En línea: acceda a su cuenta de Equifax e introduzca una alerta en su informe crediticio de Equifax.

    • Teléfono: llame en cualquier momento a la línea del servicio de alerta de fraude de Equifax al 1-800-525-6285.

    • Correo: rellene e imprima el formulario de solicitud de alerta de fraude o el formulario ampliado de alerta de fraude disponible en el sitio web de Equifax. A continuación, envíelo junto con los justificantes a la siguiente dirección:

    • Equifax Information Services LLC

    • PO Box 105069

    • Atlanta, GA 30348-5069

    Una vez que haya introducido una alerta de fraude en su informe crediticio de una de las agencias, esta enviará una solicitud a las otras dos agencias principales para que hagan lo mismo, de modo que no tenga que ponerse en contacto con las tres agencias.

    Darse de baja de las listas de correo de Equifax

    Puede darse de baja de los correos electrónicos de marketing de Equifax haciendo clic en el enlace para darse de baja que aparece en la parte inferior de los correos electrónicos. Como alternativa, inicie sesión en su cuenta de Equifax y vaya a Mi Cuenta > Privacidad > Configuración. Tras darse de baja, Equifax tarda entre 7 y 10 días laborables en actualizar sus listas de correo.

    Cómo ponerse en contacto con Experian

    Póngase en contacto con Experian a través de su sitio web oficial o por teléfono: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742). De esta forma, podrá solicitar una copia de su informe crediticio, obtener su calificación crediticia o informar sobre problemas relacionados con el crédito.

    Cómo solicitar una copia de su informe crediticio

    Puede obtener un informe crediticio gratuito cada 30 días en el portal para miembros de Experian. Después de inscribirse en Experian, también tendrá acceso a la supervisión del crédito, que le avisa cada vez que hay nueva actividad en su informe crediticio de Experian. Si prefiere solicitar una copia de su informe crediticio por teléfono, póngase en contacto directamente con la oficina de crédito: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).

    Cómo obtener su calificación crediticia

    A través del portal de miembros de Experian también puede acceder gratuitamente a su calificación crediticia. Experian utiliza el modelo FICO Score 8 para elaborar sus calificaciones crediticias, que se basan en los datos de su informe crediticio de Experian. Cada calificación viene acompañada de una lista de factores de riesgo, específicos de su historial crediticio, que pueden ayudarle a comprender por qué recibió esa calificación y cómo podría mejorarla en el futuro.

    Para obtener su calificación crediticia de Experian, póngase en contacto con la oficina de crédito a través de una de las siguientes formas:

    • En línea: cree una cuenta en el portal de socios de Experian y solicite su calificación crediticia gratuita.

    • Teléfono: llame al número de teléfono de Experian 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).

    Consultas generales y otros servicios de Experian

    Para consultas generales u otros servicios de Experian, utilice el sitio web de Experian. Si tiene preguntas sobre su suscripción de Experian, llame al 1-866-617-1894, consulte la página de Experian en Facebook y Twitter o llame al Centro nacional de asistencia al consumidor de Experian al 1-888-397-3742.

    Impugnación de errores en su informe crediticio de Experian

    La impugnación de errores puede ser necesaria si faltan datos en su informe crediticio o si estos son incorrectos. Puede iniciar rápidamente una nueva impugnación en el sitio web de Experian o comprobar el estado de una impugnación previa accediendo a su cuenta de miembro.

    Para impugnar errores en su informe crediticio, utilice una de las siguientes opciones:

    • En línea: acceda a su cuenta de Experian y presente una impugnación en línea. Escanee y cargue los justificantes necesarios.

    • Teléfono: después de obtener una copia de su informe crediticio de Experian, puede llamar al número que aparece en su informe crediticio o directamente a Experian al 1-888-397-3742 para presentar una impugnación.

    • Correo: rellene e imprima el formulario de impugnación de Experian y envíelo junto con la documentación justificativa necesaria a:

    • Experian

    • PO Box 4500

    • Allen, TX 75013

    Bloqueo de seguridad

    Solicitar un bloqueo de seguridad a través del Experian Freeze Center en el sitio web oficial restringe el acceso a su informe crediticio de Experian para evitar que alguien solicite un crédito de forma fraudulenta en su nombre. Es una buena medida preventiva si cree que le han robado o han puesto en peligro su información personal.

    También puede ponerse en contacto con la oficina de crédito Experian por teléfono llamando al 1-888-397-3742. O escriba a:

    • Experian Security Freeze

    • PO Box 9554

    • Allen, TX 75013

    El trámite de las solicitudes por escrito tarda hasta tres días y éstas deben incluir la siguiente información:

    • Nombre y apellidos

    • Dirección actual y todas las direcciones de los dos últimos años

    • Número de la Seguridad Social

    • Fecha de nacimiento

    • Número de teléfono

    • Firma

    • Una copia de un documento de identidad expedido por el Gobierno, como el permiso de conducir

    • Una copia de una factura de servicios públicos o un extracto bancario en el que aparezca su nombre, dirección postal actual y fecha de emisión.

    Alerta de fraude o robo de identidad

    Una alerta de fraude es diferente de un bloqueo de seguridad. En lugar de limitar el acceso a su informe crediticio, añadir una alerta de fraude asegura que los prestamistas verifiquen su identidad antes de aprobar una solicitud de crédito o préstamo a su nombre. Si añade una alerta de fraude a su informe crediticio, puede evitar estafas en las que se utilice su información personal.

    Para añadir una alerta de fraude a su informe crediticio de Experian, utilice una de las siguientes opciones:

    • En línea: visite la sección Alerta de fraude del sitio web de Experian y seleccione el tipo de alerta de fraude que desea solicitar.

    • Teléfono: póngase en contacto con Experian llamando al 1-888-397-3742.

    • Si introduce una alerta de fraude en su informe crediticio en una agencia de informes crediticios, se aplicará automáticamente en las tres agencias de informes crediticios.

    Darse de baja de las listas de correo de Experian

    Tras crear una cuenta en el sitio web de Experian, es posible que reciba comunicaciones no deseadas de Experian o de terceros que hayan obtenido su información de corredores de datos. Para darse de baja de los correos electrónicos, telecomunicaciones y correo directo, póngase en contacto con Experian mediante una de las siguientes formas:

    • En línea: envíe un correo electrónico a optout@experian.com.

    • Teléfono: llame al número de Experian: 1-402-458-5247.

    • Correo: escriba a la dirección postal de Experian:

    • Experian Marketing Services

    • Attn: Opt-out Services

    • PO Box 80128

    • Lincoln, NE 68521

    Cómo ponerse en contacto con TransUnion

    TransUnion es una de las tres principales agencias de información crediticia que ofrece servicios para ayudar a los consumidores a gestionar su informe crediticio y proteger sus datos crediticios. La mejor manera de ponerse en contacto con TransUnion es crear una cuenta gratuita en su sitio web oficial. También puede llamar por teléfono a la oficina de crédito TransUnion: 1-800-888-4213.

    Cómo solicitar una copia de su informe crediticio

    Puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio de TransUnion en línea, por teléfono o por correo. Puede acceder a su informe crediticio a diario desde el Centro de servicios en línea de TransUnion.

    A continuación, le indicamos cómo solicitar una copia de su informe crediticio de TransUnion:

    • En línea: para obtener su informe crediticio de TransUnion gratuito a diario, cree una cuenta gratuita en el sitio web de TransUnion.

    • Teléfono: llame al número de teléfono de TransUnion 1-800-888-4213.

    • Correo: envíe una carta a la dirección postal de TransUnion:

    • TransUnion LLC

    • Consumer Disclosure Center

    • PO Box 1000

    • Chester, PA 19016

    Indique en su carta que solicita su informe crediticio e incluya la siguiente información:

    • Nombre y apellidos

    • Dirección actual y todas las direcciones de los dos últimos años

    • Número de la Seguridad Social

    • Fecha de nacimiento

    • Empleador actual

    • Número de teléfono

    • Firma

    Cómo obtener su calificación crediticia

    TransUnion no ofrece acceso gratuito a las calificaciones crediticias. Si se pone en contacto con la oficina de crédito para obtener su informe crediticio gratuito, solo tendrá la opción de comprar la información sobre su calificación crediticia. TransUnion también ofrece un servicio de suscripción de supervisión del crédito de confianza que proporciona acceso a su calificación crediticia.

    Consultas generales y servicios de TransUnion

    TransUnion ofrece otros servicios relacionados con el crédito, como la supervisión del crédito y TrueIdentity. Puede obtener más información sobre estos servicios en el sitio web de TransUnion o por teléfono en el número: 1-855-681-3196. También puede ponerse en contacto con TransUnion a través de su página de Facebook o Twitter.

    Impugnación de errores en su informe crediticio de TransUnion

    Impugnar un error en su informe crediticio de TransUnion a través de su Centro de servicios en línea es un proceso rápido, gratuito y sencillo. TransUnion también ofrece la posibilidad de presentar una impugnación por teléfono o por correo.

    Aquí le explicamos cómo impugnar un error en su informe crediticio de TransUnion:

    • En línea: acceda a su cuenta en el sitio web de TransUnion y seleccione la opción Impugnar.

    • Teléfono: hable con un experto en impugnaciones de TransUnion llamando al 1-800-916-8800 de lunes a viernes de 8:00 a 23:00 (ET).

    • Correo: escriba a la dirección postal de TransUnion:

    • TransUnion Consumer Solutions

    • PO Box 2000

    • Chester, PA 19016-2000

    No olvide incluir la siguiente información en su carta:

    • Su nombre completo y dirección

    • Número de la Seguridad Social

    • Fecha de nacimiento

    • Nombre de la empresa que notificó el elemento que impugna y el número parcial de cuenta (de su informe crediticio)

    • Motivo de la impugnación

    • Cualquier rectificación de sus datos personales (dirección, número de teléfono, etc.)

    Bloqueo de seguridad

    Al igual que ocurre con otras agencias de crédito, bloquear o desbloquear su informe crediticio de TransUnion en línea es gratis y sencillo. Es una buena forma de protegerse contra el robo de identidad y no afectará a su calificación crediticia. Incluso puede levantar temporalmente el bloqueo durante un período de tiempo determinado cuando presente una nueva solicitud de crédito para que los prestamistas puedan acceder a su informe crediticio cuando lo necesiten.

    Aquí le explicamos cómo introducir un bloqueo de seguridad en su informe crediticio de TransUnion:

    • En línea: acceda a su cuenta en el sitio web de TransUnion y seleccione la opción Bloquear crédito.

    • Teléfono: llame al servicio de atención al cliente de TransUnion al 1-800-916-8800. El horario de atención es de lunes a viernes de 8:00 a 23:00 (ET) y de sábado a domingo de 8:00 a 17:00 horas (ET).

    • Correo: envíe su solicitud a la dirección postal de TransUnion:

    • TransUnion

    • PO Box 160

    • Woodlyn, PA 19094

    Alerta de fraude o robo de identidad

    Una alerta de fraude es una notificación en sus informes crediticios que informa a los prestamistas de que usted podría haber sido víctima de fraude o robo de identidad y de que deben verificar su identidad en las solicitudes de crédito que se hagan en su nombre. Cuando solicite una alerta de fraude a una agencia de información crediticia, esta alertará automáticamente a las demás agencias principales de información crediticia.

    Para añadir una alerta inicial de fraude o una alerta de servicio militar activo a su informe crediticio de TransUnion, inicie sesión en su cuenta en el Centro de servicios de TransUnion y seleccione la opción Alerta de fraude. O llame al Departamento de asistencia a víctimas de fraude de TransUnion al 1-800-680-7289.

    Para solicitar una alerta de fraude ampliada, envíe la siguiente información a TransUnion:

    • Su nombre completo

    • Dirección actual y todas las direcciones anteriores de los dos últimos años

    • Número de la Seguridad Social

    • Fecha de nacimiento

    • Número de teléfono

    • Una copia de un documento oficial que acredite su identidad y dirección (puede consultar la lista de documentos aceptados en el sitio web de TransUnion)

    • El informe del robo de identidad

    La dirección postal de TransUnion es:

    • TransUnion

    • PO Box 2000

    • Chester, PA 19016

    Darse de baja de las listas de correo de TransUnion

    La forma más fácil de excluir su nombre de TransUnion y otras listas de correo de las agencias de crédito es visitar OptOutPrescreen.com o llamar al 1-888-567-8688. También puede darse de baja de las listas de correo directo de TransUnion escribiendo a:

    • TransUnion Opt Out Request

    • PO Box 505

    • Woodlyn, PA 19094

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    Preguntas frecuentes

    ¿Cómo puedo hablar con una persona de la oficina de crédito?

    La mejor manera de hablar con una persona de una de las tres agencias de crédito es llamar a su número de teléfono. Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que primero deba responder a algunas preguntas de seguridad o grabaciones.

    Aquí tiene los números de teléfono de las principales agencias de crédito:

    • Equifax: 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329)

    • Experian: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)

    • TransUnion: 1-800-916-8800

    ¿Cómo puedo ponerme en contacto con las agencias?

    Puede ponerse en contacto con las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) visitando sus sitios web, llamando a sus números de teléfono de atención al cliente o enviando una carta a la dirección postal correcta según su solicitud.

    Equifax

    • Sitio web: equifax.com

    • Teléfono: 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329)

    • Correo: consulte la sección de Equifax en este artículo para encontrar la dirección postal correcta para su solicitud.

    Experian

    • Sitio web: experian.com

    • Teléfono: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)

    • Correo: consulte la sección de Experian en este artículo para encontrar la dirección postal correcta para su solicitud.

    TransUnion

    • Sitio web: transunion.com

    • Teléfono: 1-800-916-8800

    • Correo: consulte la sección de TransUnion en este artículo para encontrar la dirección postal correcta para su solicitud.

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    Anna Wratislav
    5-05-2023