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- Privatsphäre
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Cash App ist ein weit verbreiteter Peer-to-Peer-Zahlungsdienst, der für Geldüberweisungen an Freunde sowohl praktisch als auch vergleichsweise sicher ist. Erfahren Sie mehr über Cash App und wie Sie es sicher nutzen können. Laden Sie dann eine Software für Internetsicherheit und eine Anti-Scam-Software herunter, die vor Malware und anderen Bedrohungen schützt, welche Ihre Konten gefährden könnten.
Cash App ist eine mobile Peer-to-Peer (P2P)-Zahlungsanwendung mit über 50 Millionen Benutzern. Als Finanzdienstleistungsplattform wird sie hauptsächlich für schnelle und bequeme Geldüberweisungen genutzt. Seit einigen Jahren erfreut sich die App zunehmender Beliebtheit und das Angebot umfasst mittlerweile Funktionen wie Aktienanlagen, Steuererklärungen sowie Bitcoin-Handel und -Transaktionen.
Cash App war ursprünglich 2013 unter der Bezeichnung Square Cash gestartet und wurde von Jack Dorsey (Mitbegründer von Twitter), Jim McKelvey und Tristan O'Tierney ins Leben gerufen. Seit ihrer Einführung hat die Nutzung von Geldüberweisungs-Apps stark zugenommen: In den USA verwenden 61 % der erwachsenen Bevölkerung Cash App, um Zahlungen zu vereinfachen. Heute gehört die App zu Block, Inc.
Cash App ist keine Bank. Es handelt sich um ein bankenfremdes Fintech-Unternehmen beziehungsweise eine Finanzdienstleistungsplattform, nicht um ein reguliertes Finanzinstitut. Es besitzt weder eine Bankenlizenz (eine Genehmigung zum Betreiben einer Bank) noch Zweigstellen, die von den Kunden aufgesucht werden können. Dennoch bietet Cash App bankentypische Dienstleistungen über regulierte Partnerbanken an.
Cash App kooperiert mit diversen Banken in den USA (bzw. hat Partnerschaften geschlossen), um finanzielle Dienstleistungen anzubieten:
Sutton Bank gibt Prepaid-Debitkarten für Cash App Benutzer heraus, die unter dem Namen Cash App Cards bekannt sind.
Wells Fargo verwahrt die Gelder der Benutzer in einem Sammeleinlagenkonto.
Lincoln Savings Bank war von 2016 bis 2021 für die Direkteinzahlungen von Cash App-Kunden zuständig.
Die Anlagedienstleistungen von Cash App werden von der Cash App Investing LLC erbracht, die der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) angehört und als Broker-Dealer bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert ist.
Die Nutzung von Cash App ist grundsätzlich sicher, wenn Sie damit Transaktionen mit bekannten und vertrauenswürdigen Personen durchführen. Seien Sie jedoch vorsichtig bei Transaktionen mit Fremden oder der Einzahlung von Geldbeträgen. Falls Sie Geld an einen Betrüger senden, bekommen Sie es möglicherweise nicht zurück. Und Ihr Guthaben bei Cash App ist möglicherweise nicht gegen Zahlungsunfähigkeit oder sonstige Risiken des Unternehmens versichert.
Cash App kann ein traditionelles Bankkonto nicht ersetzen – es bietet weder ausreichenden Schutz vor Betrug noch garantierte Rückerstattungen. Laut Warnungen von US-Regierungsbehörden könnten Apps wie Cash App "ohne individuellen Einlagenschutz sein", was bedeutet, dass Ihr Geld "bei finanziellen Schwierigkeiten oder einem Systemausfall" möglicherweise verloren geht. Daher eignet es sich am besten nur für kleinere, private Überweisungen, und Sie sollten bei größeren Transaktionen oder der Aufbewahrung von Geld besonders vorsichtig sein.
Datenverschlüsselung, 2FA und weitere Sicherheitsprotokolle helfen dabei, die Aktivitäten in der Cash App zu schützen.
Dennoch bietet Cash App verschiedene Sicherheitsfunktionen, darunter:
Verschlüsselung: Die über Cash App gesendeten Daten werden durch eine starke Verschlüsselung geschützt, was bedeutet, dass Ihre Finanzdaten während der Übertragung sicher bleiben, auch wenn Sie in einem öffentlichen WLAN unterwegs sind.
Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA): Cash App bietet eine optionale 2FA an, die einen Einmalcode per E-Mail oder SMS verschickt, um die Kontosicherheit zu verbessern. Zusätzlich können Sie eine PIN-Abfrage für jede Transaktion aktivieren, um Ihr Geld noch besser zu schützen.
Biometrische Einstellungen: Cash App verfügt über eine Sicherheitssperre, mit der Sie biometrische Funktionen wie Touch ID oder Gesichtserkennung zur Transaktionsautorisierung einschalten können.
Benutzerverifizierung: Bei verifizierten Benutzern wird ein blaues Verifizierungssymbol neben dem Profilsymbol oder Namen angezeigt. Das heißt, sie haben Cash App ihren gesetzlichen Namen, ihr Geburtsdatum und Teile ihrer Sozialversicherungsnummer übermittelt, um Betrugsrisiken zu verringern.
Sperren von Karten: Die Cash App Card ist eine Debitkarte, die direkt auf das Guthaben Ihres Cash App-Kontos zugreift. Falls Ihre Karte abhanden kommt oder gestohlen wird, können Sie sie sperren und den Vorfall beim Cash App-Kundensupport melden.
Benachrichtigungen und Bestätigung: Wenn Cash App verdächtige Aktivitäten auf Ihrer Cash App Card feststellt, kann es die Transaktion stornieren und Ihnen eine Mitteilung in der App senden. Zudem werden Sie aufgefordert, wichtige Details zu bestätigen, wenn Sie Geld ins Ausland senden oder sich zum ersten Mal auf einem neuen Gerät einloggen.
Cash App verfügt über zahlreiche praktische Funktionen neben schnellen Geldüberweisungen, darunter die Cash App Card, Anlagemöglichkeiten und die gebührenfreie Einreichung von Steuererklärungen. Es gibt jedoch auch einige Nachteile, die Sie vor dem Einsatz der App in Betracht ziehen sollten, darunter Gebühren für Sofortüberweisungen und einen limitierten Käuferschutz.
Cash App-VorteileCash App überzeugt durch Benutzerfreundlichkeit und ermöglicht nicht nur schnelle Geldtransfers, sondern bietet auch zahlreiche Finanzdienstleistungen in einer zentralen Anwendung. Hier eine Übersicht über die Vorteile:
Komfort: Sie können von überall aus bezahlen und Geld empfangen, was in alltäglichen Situationen wie der Aufteilung einer Restaurantrechnung unter Freunden oder der Überweisung eines Rechnungsbetrags an Partner oder Mitbewohner besonders nützlich ist.
Sofortüberweisungen: Die meisten Transaktionen finden in Echtzeit statt, was diese Lösung ideal macht, wenn Sie dringend Geld überweisen müssen — speziell dann, wenn Ihre Bank für die Verarbeitung von Anfragen mehrere Geschäftstage benötigt.
Provisionsfreie Aktienanlagen: Mit Cash App können Sie ohne Provisionen in Aktien investieren. Zu diesem Service gehören Warnmeldungen bei Marktänderungen und der Zugriff auf Expertenempfehlungen.
Kostenlose Steuererklärungen: Sie haben die Möglichkeit, Ihre Bundes- und Landessteuern gebührenfrei über die App zu übermitteln. Cash App Taxes verspricht präzise Berechnungen und eine maximale Steuerrückerstattung. Außerdem erhalten Sie Rückerstattungen bis zu fünf Tage früher als bei der Bearbeitung durch Ihre Bank.
Bitcoin-Transaktionen: Cash App ermöglicht Ihnen den Kauf, Verkauf und Empfang von Bitcoins. Die Bitcoin-Transaktionsgebühr schwankt, bewegt sich aber typischerweise im Bereich von 1–3 % – ähnlich wie oder mitunter günstiger als bei vielen spezialisierten Kryptowährungs-Börsen.
Cash App Card: Mit Cash App erhalten Sie eine Visa-Debitkarte, die direkt mit Ihrem Konto verknüpft ist und sich für Einkäufe, Lastschriftzahlungen sowie für Cashback-Vergünstigungen verwenden lässt. Sie bietet Betrugswarnungen und einen gewissen Käuferschutz, was diese Transaktionen möglicherweise sicherer macht als eine Überweisung über eine App.
Cash App-NachteileCash App weist gewisse potenzielle Nachteile auf, beispielsweise:
Gebühr für Sofortüberweisungen: Für Sofortüberweisungen wird eine Gebühr von 0,5–1,75 % fällig. Konkret bedeutet das: Wenn Sie einem anderen Nutzer 100 $ überweisen und dabei die maximale Gebühr von 1,75 % anfällt, werden Ihnen zusätzlich 1,75 $ berechnet. Kostenlose Überweisungen sind verfügbar, dauern jedoch zwischen einem und drei Tagen.
Zunächst niedriges Limit: Benutzer können in den ersten 30 Tagen nach der Kontoeröffnung bei Cash App lediglich Beträge bis zu einer Höhe von 1.000 $ versenden und empfangen. Dies hilft bei der Betrugsprävention und stellt die Konformität mit bestimmten Bundesgesetzen sicher. Wenn Sie vorhaben, Cash App zu installieren, um sofort einen größeren Betrag zu überweisen, werden Sie enttäuscht sein.
Nicht international einsetzbar: Cash App ist nur innerhalb der USA verfügbar und kann somit nicht für Transaktionen mit Personen oder Firmen im Ausland oder während einer Urlaubs- oder Geschäftsreise außerhalb der USA verwendet werden.
Im Visier von Betrügern: Cash App wird aufgrund des fehlenden Käuferschutzes häufig von Betrügern und Identitätsdieben ausgenutzt. Sollten Sie Geld an einen Betrüger überweisen, besteht die Gefahr, dass Sie es nicht zurückerhalten.
Die Nutzung von Cash App ist praktisch, jedoch nicht frei von Risiken. Eingeschränkter Käuferschutz und die Gefahr von Datenschutzverletzungen zeigen, dass Fintech-Dienste wie Cash App möglicherweise nicht die gleichen Sicherheitsstandards wie traditionelle Bankinstitute bieten — auch wenn sie besonders benutzerfreundlich sind.
Einer Untersuchung von Pew Research zufolge wurden 13 % der PayPal-, Venmo-, Zelle- und Cash App-Benutzer mindestens einmal auf diesen Plattformen Betrugsopfer, während weitere 11 % meldeten, dass ihr Konto gehackt worden war.
Im Falle von Betrug oder betrügerischen Transaktionen erfolgen bei Cash App keine Rückerstattungen. Im Vergleich zu Banken, die Transaktionen unter Umständen stornieren können, oder zu Kreditkarten mit ihrem üblichen Rückbuchungsschutz, birgt dies ein erheblich höheres Risiko. Dennoch sind Transaktionen mit der Cash App Card geschützt als Überweisungen innerhalb der App, sodass Benutzer in einer begrenzten Anzahl von Fällen Zahlungen anfechten können, einschließlich doppelter und nicht erkannter Überweisungen.
Der begrenzte Käuferschutz macht Cash App für Betrüger und Identitätsdiebe besonders attraktiv. Häufige Cash App-Betrugsversuche verwenden Social-Engineering-Strategien, darunter Anzahlungsanfragen für gefälschte Waren, Versprechungen verdächtiger Investitionserträge oder Forderungen nach unspezifischen "Verifizierungskosten". Tech-Support-Betrug, Dating-Betrug und ähnliche Täuschungsversuche nutzen häufig auch Cash App für Überweisungen. Sobald Geld an einen Betrüger überwiesen wurde, ist es kaum möglich, es zurückzubekommen.
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine staatliche Behörde, die Bankeinlagen absichert. Die FDIC bietet Versicherungsschutz für Cash App-Guthaben nur dann, wenn Benutzer eine Cash App-Karte besitzen oder ein gesponsertes Konto führen. Für die von Benutzern in der App hinterlegten Gelder besteht in der Regel kein Versicherungsschutz.
Diese mangelnde Absicherung hat zur Folge, dass Sie Ihr Geld verlieren könnten, falls Cash App einen Ausfall erleidet oder in Konkurs geht. Die US-Verbraucherschutzbehörde hat davor gewarnt, dass Ihre Gelder einem größeren Risiko ausgesetzt sind, wenn sie in einer Zahlungs-App wie Cash App und nicht auf einem FDIC-abgesicherten Bankkonto aufbewahrt werden.
Cash App war von erheblichen Datenlecks betroffen, einschließlich eines Vorfalls im Jahr 2022, bei dem ein früherer Mitarbeiter auf Kundendaten Zugriff hatte, sowie einer weiteren Sicherheitsverletzung im Jahr 2023. Erst kürzlich wurde Block, die Muttergesellschaft von Cash App, zur Zahlung von 175 Millionen Dollar an Cash App-Benutzer aufgrund unzureichender Sicherheitsmaßnahmen verpflichtet.
Cash App-Konten sind anfällig für Hacking- oder Phishing-Angriffe, vor allem, wenn Sie keine Zwei-Faktor-Authentifizierung verwenden oder Ihr E-Mail-Konto gefährdet ist. Sollte Ihr Mobiltelefon entwendet werden oder ein Phishing-Betrüger an Ihre Cash App-Kontoinformationen gelangen, dann könnte Ihr Geld gestohlen werden. Seien Sie immer misstrauisch gegenüber Cash App-Anfragen von Fremden und Mitteilungen, die Sie zum Anklicken eines Links oder zur Weitergabe von Informationen auffordern – dies ist möglicherweise ein Phishing-Versuch.
Angesichts der potenziellen Risiken bei der Nutzung von Cash App ist es wichtig, Vorsichtsmaßnahmen zu treffen, um Ihr Konto und Ihre persönlichen Daten zu schützen. Hier sind einige Tipps zur sichereren Nutzung von Cash App:
Schicken Sie Geld nur an Personen, die Sie kennen: Verwenden Sie Cash App nicht, um für Waren im Internet zu bezahlen. Achten Sie besonders auf Händler, die bei Diensten wie Mercari, Poshmark oder eBay um Zahlungen außerhalb der Plattform bitten – mit großer Wahrscheinlichkeit handelt es sich dabei um Betrüger.
Seien Sie auf der Hut vor Phishing: Kriminelle könnten sich als Bekannte, Familienmitglieder, Support-Mitarbeiter oder Vertreter einer Strafverfolgungsbehörde tarnen, um Ihre Kontodaten zu stehlen oder Sie zu einer Geldüberweisung veranlassen.
Aktivieren Sie 2FA: Dies bietet eine zusätzliche Schutzebene, da Sie sich nur dann in Ihr Cash App-Konto einloggen können, wenn Sie einen speziellen Code eingeben, der an Ihr Mobiltelefon oder Ihre E-Mail gesendet wurde.
Ein sicheres Passwort verwenden: Vermeiden Sie wiederverwendete oder leicht zu erratende Passwörter. Verwenden Sie doch einen Passwort-Manager, um starke Passwörter für Ihre Konten generieren zu lassen und zu speichern.
Überwachen Sie Ihre Transaktionen: Verfolgen Sie sämtliche Transaktionen auf Ihrem Cash App-Konto, um bei unbefugten Überweisungen sofort reagieren zu können.
Verwenden Sie nur vertrauenswürdige Geräte: Loggen Sie sich nicht über öffentliche oder gemeinsam genutzte Geräte in Ihr Cash App-Konto ein, da bei fehlender Abmeldung unbefugte Personen Zugriff auf Ihr Konto erhalten könnten.
Halten Sie Ihr App auf dem aktuellen Stand: Installieren Sie regelmäßig Cash App-Softwareaktualisierungen, um sicherzustellen, dass Sie durch die neuesten Sicherheitspatches geschützt sind.
Mehrere P2P-Zahlungs-Apps stehen als Alternativen zu Cash App zur Verfügung, darunter Venmo und Zelle. Auch andere Zahlungsplattformen wie PayPal, Google Pay und Apple Pay können für P2P-Zahlungen verwendet werden.
Jede Alternative hat Vorteile und einzigartige Funktionen, aber denken Sie daran, dass Betrug auch bei Venmo, Zelle und jeder anderen Geld-App vorkommen kann – die Risiken sind nicht nur auf Cash App beschränkt.
Venmo ist seit 2009 auf dem Markt und befindet sich derzeit im Besitz von PayPal. Die App ist für ihre spezielle Social-Media-Funktion bekannt, durch die Benutzer Transaktionen ihrer Freunde und Familienangehörigen einsehen und kommentieren können. Venmo stellt zudem ein Jugendkonto für junge Menschen zwischen 13 und 17 Jahren bereit, zu dem eine Debitkarte optional erhältlich ist. Eltern oder Erziehungsberechtigte müssen das Konto registrieren und können die Ausgaben ihres Kindes im Blick behalten.
Zelle ermöglicht eine direkte Verbindung mit zahlreichen Banken, sodass Benutzer mühelos Geld zwischen der App und ihrem Girokonto bewegen können. Teilnehmende Banken bieten Zelle normalerweise innerhalb ihrer existierenden Banking-App an, was bedeutet, dass Sie keine separate App herunterladen oder ein zusätzliches Konto einrichten müssen. Zahlungen via Zelle sind üblicherweise gebührenfrei und werden sofort ausgeführt, allerdings kann dies je nach Bank unterschiedlich sein.
Ob Sie nun Cash App, eine andere Zahlungs-App oder eine Form von Online-Banking verwenden, der Schutz Ihres Geräts und Ihrer Daten ist unerlässlich. Nutzen Sie Avast Free Antivirus, um sich mit effektivem Echtzeit-Schutz gegen Hacker und Betrüger zu wappnen. Die Software schützt Sie vor Phishing-Attacken, Schadsoftware und weiteren Online-Betrugsversuchen.
Nicht verifizierte Cash App-Benutzer können in einem Zeitraum von 30 Tagen Beträge bis zu 1.000 $ versenden und empfangen, bei einem lebenslangen Kontolimit von 1.500 $. Wenn das Limit erreicht wird, erfolgt eine Aufforderung zur Kontoüberprüfung. Für verifizierte Benutzer gelten folgende Limits: Überweisungen von bis zu 20.000 $ in einem 30-Tage-Zeitraum (davon maximal 10.000 $ innerhalb einer Woche) sowie der Empfang von bis zu 25.000 $ alle 30 Tage (mit einem Limit von 12.500 $).
In der Tat fallen für manche Transaktionen bei Cash App Gebühren an. Vorbehaltlich möglicher Änderungen sind dies derzeit die häufigsten Gebühren:
0,5%-1.75% für Sofortüberweisungen (Mindestgebühr: 0,25 $)
2,50 $ für Geldautomaten-Abhebungen mit der Cash App Card
3 % Gebühr für Überweisungen von Ihrer Kreditkarte auf das Cash App-Guthaben
2,75 % für Zahlungen, die über Cash App auf Geschäftskonten eingehen
Variable Gebühr für Bitcoin-Transaktionen (in der Regel 1–3 %)
Rückerstattungen auf Cash App erfolgen sofort, wenn beide Parteien Cash App-Benutzer sind. Bei Zahlungen mit einer Debitkarte oder über ein verknüpftes Bankkonto kann die Rückerstattung zwischen einem und drei Tagen dauern. Benutzer erhalten eine Benachrichtigung als Bestätigung für die Rückerstattung.
Cash App ist nicht als Giro- oder Sparkonto anzusehen, auch wenn manches ähnlich erscheint. Es wird vielmehr als Finanzdienstleistungsplattform angesehen, die Partnerschaften mit Banken und anderen Finanzinstituten eingeht, um Dienstleistungen für ihre Benutzer bereitzustellen.
Cash App ist eine eingetragene Marke von Block, Inc.
