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Você está preocupado com fraudes de crédito, roubo de identidade ou em como manter o controle de seus dados financeiros? Mostraremos como entrar em contato com as três principais agências de crédito – inclusive por telefone – para obter todas as informações de crédito necessárias. Em seguida, obtenha um aplicativo avançado de privacidade, como o Avast BreachGuard, para proteger suas informações confidenciais online.
Antes de solicitar um empréstimo ou crédito, talvez seja necessário entrar em contato com uma das principais agências de crédito para saber quais informações constam em seus relatórios de crédito. Ou talvez seja necessário entrar em contato com as agências para contestar erros em seu relatório de crédito, solicitar um congelamento de segurança ou definir um alerta de fraude.
Este artigo contém:
Nos EUA, existem três agências principais de relatórios de crédito que coletam informações das pessoas e as compilam em relatórios, que são usados para calcular sua pontuação de crédito. Antes de solicitar um empréstimo ou outro financiamento, é preciso ter certeza de que todas as informações de crédito que as agências têm a seu respeito são precisas – antes que os credores optem por oferecer um empréstimo ou termos de crédito.
Nas seções a seguir, daremos orientações sobre como entrar em contato com cada uma das três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.
Acesse o site oficial da Equifax para entrar em contato com esta agência sobre questões relacionadas a crédito: como acessar seu relatório e pontuação de crédito, contestar erros em seu relatório, solicitar um congelamento de segurança e gerenciar alertas de fraude. A Equifax também oferece suporte telefônico e opções de envio de correspondência.
A lei federal dos EUA garante o direito de obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses, de cada uma das três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Veja como obter seu relatório diretamente da Equifax:
Online: acesse seu relatório de crédito no site da Equifax.
Telefone: ligue para o telefone da agência de crédito Equifax - 1-888-378-4329. O horário de funcionamento é de segunda a sexta-feira, das 9h às 21h (ET), e de sábado e domingo, das 9h às 18h (ET).
Correspondência: faça o download, imprima e preencha o Formulário de solicitação do relatório anual de crédito e envie-o para:
Serviço de solicitação de relatório de crédito anual
PO Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Para obter sua pontuação de crédito atual da Equifax, inscreva-se para o plano Equifax Core Credit no site da empresa. Este é um serviço gratuito que oferece acesso mensal à sua pontuação e relatório de crédito. Após se inscrever, você encontra sua pontuação de crédito Equifax VantageScore 3.0 em sua conta myEquifax.
Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos, geralmente entre 300 e 850. Quanto maior o número, melhor será a indicação para os credores de que você tem um bom crédito e pagará suas dívidas ou contas em dia. As pontuações de crédito se baseiam nos relatórios de crédito fornecidos pelas três principais agências de crédito.
Um relatório de crédito inclui um resumo dos empréstimos anteriores, histórico de pagamentos, limites de crédito e saldos de créditos atuais. Ele também inclui falências, contas em processo de cobrança e uma lista dos credores que visualizaram seu relatório de crédito anteriormente. Verifique sua pontuação de crédito regularmente para observar como ela muda ao longo do tempo.
Para consultas gerais e outros serviços, recomendamos entrar em contato com a Equifax online ou ligar para 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329). É possível encontrar as informações de contato mais recentes da agência de crédito Equifax no site da própria empresa.
Depois de obter seu relatório de crédito da Equifax, talvez você queira contestar informações imprecisas ou esclarecer informações incompletas. Tais informações podem incluir números de contas incorretos, limites de crédito ou saldos de empréstimos incorretos, contas desconhecidas ou informações pessoais incorretas. Acompanhe todos os erros para que possíveis fraudes possam ser denunciadas .
Existem três formas de contestar as informações contidas em seu relatório de crédito da Equifax:
Online: entre em sua conta da Equifax e abra uma contestação. Talvez seja necessário fazer o upload de documentos para justificar sua contestação.
Telefone: ligue para a Equifax no número 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329). O horário de funcionamento é de segunda a sexta-feira, das 9h às 21h (ET), e de sábado e domingo, das 9h às 18h (ET).
Correspondência: preencha e imprima o formulário de solicitação de contestação da Equifax, disponível no site da Equifax. Em seguida, envie o documento por correio, juntamente com toda a documentação de suporte, para o endereço:
Equifax Information Services LLC
PO Box 740241
Atlanta, GA 30374
Um congelamento de segurança (também conhecido como congelamento de crédito) impede que possíveis credores acessem seu relatório de crédito. Se você acredita que pode ter sido vítima de roubo de identidade, isso impede que você ou outras pessoas abram novas contas de crédito em seu nome e, posteriormente, cometam roubo de identidade de imóveis ou outra fraude de identidade relacionada a crédito. Entre em contato com as agências de crédito e solicite um congelamento de segurança caso suspeite de roubo de identidade.
Veja como entrar em contato com a Equifax para solicitar um congelamento de segurança:
Online: entre em sua conta da Equifax e congele seu relatório de crédito da agência.
Telefone: ligue para a Equifax no número 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329). O horário de funcionamento é de segunda a sexta-feira, das 9h às 21h (ET), e de sábado e domingo, das 9h às 18h (ET).
Correspondência: preencha e imprima o formulário de solicitação de congelamento de segurança, disponível no site da Equifax. Em seguida, envie o documento por correio, juntamente com toda a documentação de suporte, para o endereço:
Equifax Information Services LLC
PO Box 105788
Atlanta, GA 30348-5788
É provável que você também queira adotar o congelamento de segurança em seus outros relatórios de crédito, portanto, não se esqueça de entrar em contato com as outras duas principais agências de crédito: Experian e TransUnion.
Se você acredita ou suspeita que foi vítima de roubo de identidade, defina um alerta de fraude em seus relatórios de crédito e registre uma denúncia de roubo de identidade junto à autoridade governamental relevante. Um alerta de fraude informa aos credores que você pode ter sido vítima de fraude ou roubo de identidade, dificultando a abertura de contas não autorizadas em seu nome.
Veja como entrar em contato com a Equifax para definir um alerta de fraude em seu relatório de crédito:
Online: entre em sua conta da Equifax e defina um alerta em seu relatório de crédito da Equifax.
Telefone: ligue para a linha dedicada de serviço de alerta de fraude da Equifax no telefone 1-800-525-6285, em qualquer horário.
Correspondência: preencha e imprima o Formulário de solicitação de alerta de fraude ou o formulário de alerta de fraude estendido, disponível no site da Equifax. Em seguida, envie o documento por correio, juntamente com toda a documentação de suporte, para o endereço:
Equifax Information Services LLC
PO Box 105069
Atlanta, GA 30348-5069
Depois de definir um alerta de fraude em seu relatório de crédito junto a uma das agências, essa agência de crédito enviará uma solicitação às outras duas principais agências para que façam o mesmo, assim você não precisa entrar em contato com as três.
Você pode optar por não receber e-mails de marketing da Equifax clicando no link de cancelamento de inscrição, na parte inferior dos e-mails. Outra forma é acessar sua conta da Equifax e ir para My Account (Minha conta) > Privacy (Privacidade) > Settings (Configurações). Após o cancelamento da inscrição, a Equifax leva de 7 a 10 dias úteis para atualizar suas listas de distribuição.
Entre em contato com a Experian pelo site oficial ou pelo telefone: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742). A partir daí, você pode solicitar uma cópia de seu relatório de crédito, obter sua pontuação ou relatar questões relacionadas ao crédito.
Através do portal de associação da Experian, é possível obter um relatório de crédito gratuito a cada 30 dias. Depois de se inscrever na Experian, você também terá acesso ao monitoramento de crédito, que enviará alertas sempre que houver novas atividades em seu relatório de crédito da agência. Se preferir solicitar uma cópia de seu relatório de crédito por telefone, entre em contato direto com a agência pelo telefone: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
Através do portal de associação da Experian, você também tem acesso gratuito à sua pontuação de crédito. A Experian usa o modelo FICO Score 8 para suas pontuações de crédito, que tem como base os dados de seu relatório de crédito da agência. Cada pontuação vem com uma lista de fatores de risco de pontuação, específicos para seu histórico de crédito, que podem ajudar a explicar por que você recebeu tal pontuação e como pode melhorá-la ao longo do tempo.
Para obter sua pontuação de crédito da Experian, entre em contato com a agência de crédito por meio de uma das seguintes formas:
Online: crie uma conta no portal de associação da Experian e solicite sua pontuação de crédito gratuita.
Telefone: ligue para o telefone da Experian 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
Para consultas gerais ou serviços da Experian, use o site da Experian. Em caso de dúvidas sobre sua associação à Experian, ligue para 1-866-617-1894, acesse a página do Facebook, Twitter ou ligue para a Central Nacional de Assistência ao Consumidor da Experian pelo número 1-888-397-3742.
A contestação de erros pode ser necessária em caso de dados imprecisos ou ausentes em seu relatório de crédito. Você pode iniciar rapidamente uma nova contestação no site da Experian, ou verificar o status de uma contestação existente entrando em sua conta de associado.
Use uma das opções a seguir para contestar erros em seu relatório de crédito:
Online: entre em sua conta da Experian e abra uma contestação online. Digitalize e faça o upload de toda a documentação de suporte necessária.
Telefone: após obter uma cópia de seu relatório de crédito da Experian, você pode ligar para o número listado em seu relatório ou diretamente para a Experian no número 1-888-397-3742 , para abrir uma contestação.
Correspondência: preencha e imprima o Formulário de contestação da Experian e envie o documento por correio, juntamente com qualquer documentação de suporte necessária, para:
Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013
A solicitação de um congelamento de segurança no site oficial, por meio da Central de congelamento da Experian, restringe o acesso ao seu relatório de crédito da Experian para evitar que alguém solicite crédito em seu nome de forma fraudulenta. É uma boa medida preventiva caso você acredite que suas informações pessoais tenham sido roubadas ou estejam comprometidas.
Você também pode entrar em contato com a agência de crédito Experian pelo telefone 1-888-397-3742. Ou escreva para:
Congelamento de segurança da Experian
PO Box 9554
Allen, TX 75013
As solicitações por escrito levam até três dias para serem processadas e devem incluir as seguintes informações:
Nome, nome do meio e sobrenome
Endereço atual e todos os endereços dos últimos dois anos
Número de previdência social (SSN)
Data de nascimento
Número de telefone
Assinatura
Cópia de um documento de identificação emitido pelo governo, como uma carteira de habilitação
Cópia de uma conta de serviços ou extrato bancário que mostre seu nome, endereço atual e data de emissão.
Um alerta de fraude é diferente de um congelamento de segurança, pois, em vez de limitar o acesso ao seu relatório de crédito, incluir um alerta de fraude garante que os credores verifiquem sua identidade antes de aprovarem uma solicitação de crédito ou empréstimo em seu nome. A inclusão de um alerta de fraude em seu relatório de crédito pode ajudar você a evitar golpes que envolvam suas informações pessoais.
Use uma das opções a seguir para incluir um alerta de fraude em seu relatório de crédito da Experian:
Online: visite a seção Alerta de fraude do site da Experian e selecione o tipo de alerta de fraude que deseja incluir.
Telefone: entre em contato com a Experian pelo telefone 1-888-397-3742.
Se você inserir um alerta de fraude em seu relatório de crédito junto a uma agência de crédito, ele será automaticamente aplicado em todas as três agências de relatórios de crédito.
Após criar uma conta no site da Experian, você poderá observar que está recebendo comunicações indesejadas da Experian ou de outras partes que obtiveram suas informações de data brokers. Para optar por não receber e-mails, telecomunicações e malas diretas, entre em contato com a Experian por meio de uma das seguintes formas:
Online: envie um e-mail para optout@experian.com.
Telefone: ligue para o telefone da Experian 1-402-458-5247.
Correspondência: escreva para o endereço de correspondência da Experian. Veja abaixo:
Serviços de marketing da Experian
Aos cuidados de: Serviços de cancelamento
PO Box 80128
Lincoln, NE 68521
A TransUnion é uma das três principais agências de relatórios de crédito, que oferece serviços para ajudar os consumidores a gerenciar seus relatórios de crédito e a proteger suas informações de crédito. A melhor forma de entrar em contato com a TransUnion é criando uma conta gratuita em seu site oficial. Ou use o número de telefone da agência de crédito TransUnion: 1-800-888-4213.
Você pode solicitar uma cópia gratuita de seu relatório de crédito da TransUnion online, por telefone ou por correio. Você pode acessar seu relatório de crédito diariamente na Central de serviços online da TransUnion.
Veja como solicitar uma cópia de seu relatório de crédito da TransUnion:
Online: Para obter diariamente seu relatório de crédito gratuito da TransUnion, crie uma conta gratuita no site da TransUnion.
Telefone: ligue para a TransUnion no número 1-800-888-4213.
Correspondência: envie uma correspondência para o endereço da TransUnion:
TransUnion LLC
Centro de divulgação do consumidor
PO Box 1000
Chester, PA 19016
Em sua correspondência, informe que está solicitando seu relatório de crédito e inclua as seguintes informações:
Nome, nome do meio e sobrenome
Endereço atual e todos os endereços dos últimos dois anos
Número de previdência social (SSN)
Data de nascimento
Empregador atual
Número de telefone
Assinatura
A TransUnion não oferece acesso gratuito às pontuações de crédito. Ao entrar em contato com a agência de crédito para obter seu relatório de crédito gratuito, você tem a opção única de comprar as informações sobre sua pontuação de crédito. Como alternativa, a TransUnion oferece um serviço de assinatura de monitoramento de crédito confiável , que dá acesso à sua pontuação de crédito.
A TransUnion oferece outros serviços relacionados a crédito, como monitoramento de crédito e o TrueIdentity. Você pode saber mais sobre esses serviços no site da TransUnion ou pelo telefone 1-855-681-3196. Você também pode entrar em contato com a TransUnion pela página do Facebook ou do Twitter.
A contestação de um erro em seu relatório de crédito da TransUnion é rápida, gratuita e fácil. Ela pode ser efetuada por meio da Central de serviços online da TransUnion. A agência também oferece a possibilidade de abrir uma contestação por telefone ou por correspondência.
Veja como contestar um erro em seu relatório de crédito da TransUnion:
Online: Entre em sua conta no site da TransUnion e selecione a opção Contestação.
Telefone: fale com um especialista em contestações da TransUnion ligando para 1-800-916-8800, de segunda a sexta-feira, das 8h às 23h (ET).
Correspondência: Escreva para o endereço de correspondência da TransUnion:
Soluções para clientes da TransUnion
PO Box 2000
Chester, PA 19016-2000
Não deixe de incluir as seguintes informações em sua correspondência:
Nome completo e endereço
Número de previdência social (SSN)
Data de nascimento
Nome da empresa que reportou o item que você está contestando e o número parcial da conta (presente em seu relatório de crédito)
Motivo da contestação
Quaisquer correções de suas informações pessoais (endereço, número de telefone etc.)
Assim como em outras agências de crédito, o congelamento ou descongelamento de seu relatório de crédito da TransUnion é gratuito e pode ser solicitado online. É uma ótima maneira de se proteger contra o roubo de identidade e não afeta sua pontuação de crédito. Você pode até mesmo suspender o congelamento temporariamente por um determinado período quando estiver fazendo uma nova solicitação de crédito e, assim, conceder acesso ao seu relatório quando necessário.
Veja como solicitar um congelamento de segurança em seu relatório de crédito da TransUnion:
Online: entre em sua conta no site da TransUnion e selecione a opção Congelamento de crédito.
Telefone: Entre em contato com o atendimento ao cliente da TransUnion pelo telefone 1-800-916-8800. O horário de funcionamento é de segunda a sexta-feira, das 8h às 23h (ET), e de sábados e domingos, das 8h às 17h (ET).
Correspondência: envie sua solicitação para o endereço de correspondência da TransUnion.
TransUnion
PO Box 160
Woodlyn, PA 19094
Um alerta de fraude é uma notificação em seus relatórios de crédito que informa aos credores que você pode ter sido vítima de fraude ou roubo de identidade, e que eles devem verificar sua identidade em solicitações de crédito feitas em seu nome. Quando você solicita um alerta de fraude para uma agência de crédito, ela alerta automaticamente as outras principais agências de relatórios de crédito.
Para incluir um alerta de fraude inicial ou um alerta militar de serviço ativo ao seu relatório de crédito da TransUnion, entre em sua conta na Central de serviços da TransUnion e selecione a opção Alerta de fraude. Ou entre em contato com o Departamento de assistência a vítimas de fraude da TransUnion pelo telefone 1-800-680-7289.
Para solicitar um alerta de fraude estendido, envie as seguintes informações para a TransUnion:
Nome completo
Endereço atual e todos os endereços dos últimos dois anos
Número de previdência social (SSN)
Data de nascimento
Número de telefone
Uma cópia de um documento oficial que comprove sua identidade e endereço (no site da TransUnion, há uma lista disponível de documentos aceitos)
Seu relatório de roubo de identidade
O endereço de correspondência da TransUnion é:
TransUnion
PO Box 2000
Chester, PA 19016
A forma mais fácil de excluir seu nome das listas de distribuição da TransUnion e de outras agências de crédito é acessando o site OptOutPrescreen.com, ou ligando para 1-888-567-8688. Ou para sair das listas de distribuição da TransUnion, escreva para:
Solicitação de cancelamento da TransUnion
PO Box 505
Woodlyn, PA 19094
À medida em que mais atividades são realizadas online, maior é o risco de violações de dados, fraudes de crédito e roubos de identidade. É por isso que nossa equipe de especialistas criou o Avast BreachGuard, uma ferramenta avançada de monitoramento de identidade que envia alertas caso suas informações pessoais sejam expostas em uma violação de dados. Ela também avisa quando uma atividade suspeita é detectada em suas contas online.
O monitoramento em tempo real do Avast BreachGuard protege seus dados pessoais e ajuda a proteger suas contas online, caso elas venham a ser comprometidas. Instale o Avast BreachGuard gratuitamente hoje mesmo e comece a proteger seus dados confidenciais a partir de agora.
Sua melhor opção para falar com um representante em uma das três agências de crédito (nos EUA) é ligar para seus números de telefone, mas lembre-se de que, para isso, talvez seja necessário responder a algumas perguntas de segurança ou interagir com gravações.
Aqui estão os números de telefone das principais agências de crédito:
Equifax: 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329)
Experian: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)
TransUnion: 1-800-916-8800
Você pode entrar em contato com as três principais agências de relatórios de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – acessando seus sites, ligando para os telefones de atendimento ao cliente ou enviando uma correspondência para o endereço relevante conforme sua solicitação.
Equifax
Site: equifax.com
Telefone: 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329)
Correspondência: verifique a seção Equifax deste artigo para encontrar o endereço de correspondência relevante conforme sua solicitação.
Experian
Site: experian.com
Telefone: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)
Correspondência: verifique a seção Experian deste artigo para encontrar o endereço de correspondência relevante conforme sua solicitação.
TransUnion
Site: transunion.com
Telefone: 1-800-916-8800
Correspondência: verifique a seção TransUnion deste artigo para encontrar o endereço de correspondência relevante conforme sua solicitação.
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