Como prevenir o abuso financeiro contra pessoas idosas

O que é abuso financeiro contra pessoas idosas e exploração financeira?

O abuso financeiro contra pessoas idosas ocorre quando alguém comete fraude contra uma pessoa idosa ou exerce controle financeiro sobre seus recursos financeiros, como dinheiro, propriedade ou outros bens. Muitas vezes, a pessoa que comete a fraude é alguém em quem a vítima confia. Algumas formas comuns de exploração financeira de pessoas idosas incluem uso indevido de fundos, coerção, golpes e abuso de autoridade legal.

A exploração financeira difere de outras formas de abuso, como negligência ou abuso físico ou emocional, porque seu principal objetivo é o ganho financeiro. Mas esse tipo de abuso contra pessoas idosas, além de causar perdas financeiras, também pode criar profundo sofrimento emocional e prático para a vítima.

Quão comum é o abuso financeiro contra pessoas idosas?

A Organização Mundial da Saúde (OMS) informa que, globalmente, 6,8 % das pessoas com 60 anos ou mais em contexto comunitário e 13,8 % das pessoas idosas em instituições como casas de repouso relataram ter sofrido abuso financeiro em 2017. Desde então, a OMS previu que o número global de vítimas aumentará para cerca de 320 milhões até o ano de 2050. E, segundo o FBI, o abuso financeiro contra pessoas idosas resultou em quase US$ 4,9 bilhões em perdas somente nos EUA em 2024.

Fontes: Organização Mundial da Saúde (OMS) e FBI.

Estranhos podem se aproveitar de pessoas idosas que não conhecem, mas muitos casos podem envolver pessoas de confiança usando relações com a pessoa idosa ou “amigos” em benefício próprio. E, embora as estatísticas possam nos dar uma ideia da prevalência do abuso financeiro contra pessoas idosas, isso pode acontecer com muito mais frequência do que os números informados mostram. Alguns casos podem não ser denunciados se a pessoa sentir vergonha por ter caído em um golpe ou não conseguir se manifestar de forma alguma.

Por que as pessoas idosas são vulneráveis ao abuso financeiro?

Vários fatores colocam pessoas com mais de 60 anos em risco de abuso financeiro. Muitas pessoas idosas têm economias, bens ou uma renda previsível, o que pode ser particularmente atraente para golpistas. Algumas pessoas idosas também dependem mais de outras para cuidados e tomada de decisões, o que as torna mais vulneráveis a comportamentos predatórios.

As pessoas idosas também podem não estar familiarizadas com novas tecnologias ou métodos de segurança que podem protegê-las, tanto online quanto offline. Predadores podem até explorar a solidão de uma pessoa idosa, talvez após perder o cônjuge, em esquemas de engenharia social como golpes românticos (romance scams).

Infelizmente, os golpistas conhecem esses pontos fracos e os usam em benefício próprio. Eles podem ligar e fingir ser autoridades e dizer que um neto está em apuros. Eles podem se passar por interesses românticos. Ou podem usar sua posição como cuidador para obter procuração e tomar decisões pela vítima. Todas essas táticas procuram vulnerabilidades para que os golpistas consigam pôr as mãos na propriedade, no dinheiro ou nos benefícios da pessoa idosa.

Exemplos comuns de exploração financeira de pessoas idosas

Golpistas usam muitas táticas para abusar financeiramente de pessoas idosas. É importante lembrar que tanto estranhos quanto pessoas de confiança podem cometer exploração financeira de pessoas idosas. Aqui estão alguns exemplos comuns de abuso financeiro contra pessoas idosas:

• Uso indevido de contas conjuntas: alguém pode usar contas conjuntas ou cartões de crédito para seu próprio benefício pessoal. Por exemplo, um familiar pode usar o cartão de crédito de uma pessoa idosa para comprar itens pessoais para si, ou um cuidador pode enviar dinheiro para si mesmo.

• Obtenção indevida de procuração: uma pessoa idosa pode ser enganada ou pressionada a transferir a procuração para alguém que queira tomar decisões injustas em seu nome. Um familiar ou cuidador pode obter procuração dessa forma, como este usuário do Reddit descreve em uma história perturbadora sobre como um cuidador conseguiu a procuração sobre as finanças da mãe idosa dele.

• Empréstimos não pagos: amigos ou familiares manipuladores, ou até completos estranhos que as vítimas conhecem online, podem pedir um empréstimo a pessoas idosas sem qualquer intenção de devolvê-lo, esperando que a vítima não denuncie a fraude.

• Pressão para mudar testamentos: alguém pode manipular uma pessoa idosa para alterar seu testamento em benefício do golpista. Em um exemplo impressionante fornecido pelo Departamento de Justiça dos EUA, um cabeleireiro chamado Arturo convenceu vários de seus clientes mais velhos a lhe dar dinheiro ou mudar seus testamentos e, quando uma delas faleceu, ele até herdou a casa dela.

• Golpes dos avós: um golpista pode ligar e fingir ser um policial. Ele pode dizer que um “neto” está em apuros com a lei e que o avô ou a avó precisa enviar dinheiro para pagar a fiança. Uma rede de golpistas roubou US$ 5 milhões de centenas de pessoas idosas, às vezes ligando para a mesma vítima várias vezes.

• Golpes românticos: Qualquer pessoa pode ser vítima de um golpe romântico, mas as pessoas idosas, que podem estar lidando com a solidão ou a perda do cônjuge, são particularmente vulneráveis. Alguém em sua vida pode tentar ser seu novo “amor” para tirar vantagem financeira deles. Ou podem conhecer alguém online que os engane para conseguir dinheiro, como este homem que acabou com uma dívida de US$ 500 mil após sustentar uma mulher que conheceu em um site de namoro.

• Golpes de suporte técnico: Esse tipo comum de golpe visa especialmente as pessoas idosas, que podem não ter tanta familiaridade com tecnologia. Um golpista entra em contato com a vítima e afirma que pode corrigir um problema inexistente em um dispositivo eletrônico, se a vítima puder enviar dinheiro (ou cartões-presente). Golpes de suporte técnico são um dos golpes mais comuns direcionados a pessoas idosas hoje em dia, segundo o FBI.

Sinais e alertas de abuso financeiro em pessoas idosas

O abuso financeiro contra pessoas idosas geralmente vem com sinais de alerta. Se você notar um desses sinais, converse com a possível vítima fazendo perguntas gentis e sem julgamentos. O abuso financeiro costuma vir acompanhado de muita vergonha. Fazer perguntas com calma é a melhor maneira de descobrir o que realmente está acontecendo sem afastar a pessoa.

Procure estes sinais comuns de abuso financeiro contra pessoas idosas:

• 

  Sinais comportamentais: alguém que está sendo abusado financeiramente pode parecer temeroso, confuso ou distante de seus entes queridos. Além disso, fique de olho em novos “amigos” ou interesses românticos que queiram administrar o dinheiro de uma pessoa idosa ou acompanhá-la ao banco.

• 

  Mudança nos padrões bancários: um familiar idoso de repente precisa sacar dinheiro no caixa eletrônico regularmente? Houve atividade em uma conta bancária que antes não era usada? Ou ele abriu inesperadamente uma conta conjunta com outra pessoa, especialmente alguém que não é um parente próximo? Todos esses são sinais de abuso financeiro.

• 

  Outros sinais financeiros: fique de olho em contas não pagas, cobranças inexplicáveis no cartão de crédito, fundos insuficientes nas contas e novos cartões de crédito em nome da pessoa idosa.

• 

  Assinaturas suspeitas: às vezes, um abusador financeiro chega até a falsificar a assinatura de uma pessoa idosa. Além disso, fique de olho em quaisquer cheques ou empréstimos pagos a pessoas que a família não conhece.

Efeitos e consequências do abuso financeiro contra pessoas idosas

Além das perdas monetárias, as vítimas podem sentir muita vergonha por terem sido exploradas, especialmente quando acham que não têm a quem recorrer. O trauma e a perda de confiança que podem resultar do abuso financeiro podem até ser a parte mais prejudicial do incidente, potencialmente levando a uma piora na saúde ou até à mortalidade precoce.

Aqui estão algumas das consequências que pessoas idosas e seus entes queridos podem sofrer por causa do abuso financeiro:

• Economias esgotadas, resultando em menor qualidade de vida: pessoas idosas que perdem as economias de toda uma vida podem ter dificuldade para recuperá-las. E há muitas consequências por perder seu dinheiro; por exemplo, as pessoas idosas podem não ter recursos para assistência médica e moradia nos últimos anos de vida. Elas podem não conseguir arcar com casas de repouso ou cuidados de qualidade e se tornar mais dependentes de familiares.

• O impacto psicológico pode prejudicar a saúde mental e física: Ser enganado por alguém em quem você confia é uma experiência profundamente traumática, assim como perder os meios financeiros para cuidar de suas próprias necessidades. Após o abuso financeiro, algumas pessoas podem ter uma queda acentuada na saúde mental e/ou física. O trauma pode desencadear ansiedade, depressão e outras condições psicológicas, além de morte precoce em casos extremos.

• Familiares podem precisar assumir esse fardo: quando um parente idoso sofre uma perda financeira, familiares podem precisar cobrir os custos de moradia, cuidados e necessidades jurídicas. Ou podem precisar cuidar eles mesmos da vítima, sem mencionar oferecer intenso apoio emocional após o abuso.

Como prevenir o abuso financeiro contra pessoas idosas

Designe um familiar como contato principal e crie uma procuração em caso de crise médica ou incapacidade enquanto seus familiares idosos estiverem saudáveis e independentes. Embora às vezes seja difícil, uma comunicação familiar proativa e contínua pode deixar claro quais são os desejos de uma pessoa idosa e pode ajudar a prevenir golpes financeiros contra ela ou até roubo de identidade.

Use ferramentas como monitoramento de identidade e de contas para acompanhar o que está acontecendo com finanças, contas e informações sensíveis. E tenha em mente que cautela e ação cuidadosa podem colocar você à frente na luta contra o abuso financeiro de pessoas idosas.

Dicas para pessoas idosas protegerem suas finanças

Se você é uma pessoa idosa e teme que possa se tornar vítima de abuso financeiro, pode tomar algumas medidas importantes para proteger a si e suas finanças. Pensar com antecedência ajuda muito a evitar essas situações antes que aconteçam. Considere tomar estas medidas práticas:

• 

  Use depósito direto e evite grandes saques em dinheiro: configure depósitos diretos para pagar contas e serviços em vez de emitir cheques, reduzindo a chance de alguém roubar seu cheque ou tentar falsificar sua assinatura. Normalmente, você pode fazer isso pelos apps de banco online. Evite também andar com grandes quantias de dinheiro em espécie e desconfie de qualquer pessoa que lhe peça para sacar muito dinheiro.

• 

  Triture documentos confidenciais: triture quaisquer documentos que contenham partes de suas informações confidenciais, como dados do cartão de crédito ou seu número de identidade, e descarte-os com cuidado.

• 

  Nunca compartilhe PINs ou senhas: eles são privados e não devem ser compartilhados nem anotados em um local onde qualquer pessoa possa acessá-los. Em vez disso, use um bom gerenciador de senhas para acompanhar todas as suas credenciais de login.

• 

  Desconfie de chamadas ou e-mails não solicitados: golpistas podem enviar e-mails, mensagens de texto de phishing ou ligar para conseguir suas informações pessoais e seu dinheiro. Eles podem até falsificar um site legítimo ou identificador de chamadas para se passar por uma empresa, banco ou órgão governamental específico.

• 

  Crie uma senha familiar: golpistas podem usar tecnologia de deepfake com IA para soar como outros membros da família. Combinem uma senha familiar para que vocês possam “testar” a pessoa que está ligando e garantir que ela é quem diz ser.

• 

  Revise regularmente extratos bancários e do cartão de crédito: verifique se há transações não autorizadas e comunique-as imediatamente ao banco ou instituição financeira.

• 

  Considere designar uma pessoa de contato para seu banco: escolha uma pessoa de confiança que não controle suas finanças para ser um contato principal em caso de fraude ou se você estiver doente ou ausente. O banco a informará se você estiver inacessível ou se estiver preocupado com a possibilidade de você estar sofrendo exploração financeira.

• 

  Use ferramentas de proteção de identidade: softwares como o Avast Secure Identity alertarão você sobre atividade suspeita em suas contas de crédito, ajudando você e seus entes queridos a agir rapidamente para mitigar os danos.

Como as famílias podem proteger entes queridos idosos contra abusos financeiros

As famílias podem trabalhar juntas para prevenir o abuso financeiro de pessoas idosas. Falar abertamente, compartilhar informações e fazer perguntas sem julgamento pode ajudar a protegê-las contra a exploração. Tente seguir estas dicas úteis:

• Fale primeiro sobre informações gerais: mencione uma notícia sobre um golpe ou faça uma pergunta mais ampla sobre suas finanças. Faça perguntas como: “Você conhece esse golpe que está nas notícias?” ou “Você tem pensado sobre o seu bem-estar financeiro? Posso ajudar em alguma coisa?”

• Incentive conversas abertas sobre dinheiro e golpes: muitas pessoas não gostam de falar sobre dinheiro, mas os golpistas contam com o silêncio. Crie um ambiente positivo e sem julgamentos para conversas sobre dinheiro e incentive as pessoas idosas a fazer perguntas e se manifestar.

• Leia suas emoções: se uma pessoa idosa parecer estressada ou ansiosa com uma pergunta que você está fazendo, considere isso um sinal de que algo pode estar acontecendo. Procure outros indícios também. Ela mencionou algo sobre novas pessoas administrando suas finanças? Isso pode ser um sinal de exploração financeira.

• Fale usando frases com “nós”: frases com “nós” são melhores do que frases com “você”, que podem soar acusatórias ou autoritárias. Por exemplo: “Você acha que nós poderíamos olhar seus extratos de conta para ter certeza de que está tudo bem?” “Será que poderíamos me adicionar como um contato confiável em sua conta? Assim, podemos acompanhar tudo.”

• Configure acesso somente para visualização ou alertas nas contas: com o consentimento da pessoa idosa em sua vida, configure acesso apenas para visualização e alertas nas contas para que você possa ficar ciente de qualquer atividade fraudulenta ou incomum. Além disso, incentive seu familiar idoso a selecionar uma pessoa de contato confiável nas contas bancárias caso esteja doente ou ausente quando ocorrer uma atividade fraudulenta.

• Instale uma ferramenta como o Avast Secure Identity: use ferramentas úteis como o Avast Secure Identity, que pode alertar você sobre atividade fraudulenta em contas de crédito ou até ajudar a identificar vazamentos de dados pessoais na dark web.

Por que o abuso financeiro contra pessoas idosas muitas vezes não é denunciado

As vítimas podem não denunciar o abuso financeiro por inúmeros motivos. Elas podem sentir vergonha por isso ter acontecido e culpar a si mesmas. Ou podem se preocupar que, se falarem sobre o abuso, perderão sua independência. Elas também podem sentir lealdade ao agressor, especialmente se o abuso for perpetrado por alguém próximo. Ou podem nem perceber que o que está acontecendo é abuso financeiro.

Como denunciar abuso financeiro contra pessoas idosas

É importante interromper imediatamente o abuso financeiro contra pessoas idosas, denunciando-o rapidamente assim que você souber que está acontecendo. Isso limita os danos que o abusador pode causar à vítima e também pode impedir que ele prejudique outras pessoas. Como e onde você denuncia o abuso financeiro contra pessoas idosas depende do que exatamente aconteceu e dos recursos disponíveis no lugar onde você vive.

Onde denunciar abuso financeiro contra pessoas idosas

Denunciar o abuso aos Serviços de Proteção ao Adulto (APS) é um bom ponto de partida. Os APS são organizações estaduais que ajudam a manter pessoas idosas e adultas com deficiência em segurança. Seu estado pode ter um nome levemente diferente para essa organização, mas a função da agência será a mesma. Na maioria dos casos, você pode denunciar anonimamente ou de maneira confidencial aos APS. Você também pode precisar denunciar o abuso a outras instituições, como o banco ou a cooperativa de crédito da pessoa idosa.

Denuncie roubo de identidade, caso você também suspeite que isso tenha ocorrido, à Federal Trade Commission (FTC) e às três agências de crédito nos EUA. Você também pode colocar um alerta de fraude para ajudar a monitorar o que acontece com seu crédito.

Se alguém estiver em perigo físico imediato, ligue para o 911. Mas, em outros casos, você pode ligar para o número de não emergência do xerife local e registrar um boletim de ocorrência. Se desejar processar o abusador, denuncie o abuso ao gabinete do promotor distrital.

Quando você suspeitar de abuso financeiro contra pessoas idosas, seja em relação a você ou a um familiar, prepare-se para denunciar documentando detalhes essenciais. Reúna estas informações:

• A hora, a data e o local em que o abuso aconteceu.

• Extratos bancários ou qualquer prova de falsificação.

• Os nomes de qualquer pessoa que esteve envolvida. Pode ser a pessoa que cometeu o abuso e qualquer pessoa que o tenha testemunhado.

• Uma descrição do que exatamente aconteceu, bem como documentação de qualquer outro abuso ou negligência ocorridos.

• Uma lista de quaisquer deficiências ou problemas de saúde que a vítima tenha, especialmente condições que prejudiquem a memória ou a capacidade de tomar decisões.

• Mencione se você acha que há risco de o abuso acontecer novamente com a vítima ou com outras vítimas.

O que acontece quando você denuncia abuso contra pessoas idosas?

As medidas exatas que os APS tomam podem depender do estado, mas, em geral, uma investigação é iniciada imediatamente. Se as alegações de abuso forem fundamentadas e graves, os APS geralmente enviam um investigador ao local, e acusações criminais podem ser apresentadas.

Embora nem todas as denúncias levem a acusações, é necessário denunciar todo abuso, porque as evidências podem ajudar a interromper e dissuadir explorações futuras. Isso também cria um histórico documental sobre o possível abusador caso ele continue com o abuso ou encontre uma nova vítima. Além disso, se houver receio de identificação ao denunciar o abuso, lembre-se de que a maioria das denúncias pode ser feita de forma anônima ou confidencial, basta solicitar essa opção.

Leis sobre abuso contra pessoas idosas e proteções legais

O abuso financeiro contra pessoas idosas é ilegal em todos os 50 estados, em todos os territórios dos EUA e em Washington, D.C., embora as leis exatas sobre abuso contra pessoas idosas e exploração financeira variem de um lugar para outro. A punição por crimes de abuso financeiro contra pessoas idosas também depende do estado, bem como da natureza e da gravidade do crime. Por exemplo, às vezes os abusadores são acusados criminalmente, e às vezes seus crimes são considerados civis.

Vamos analisar mais detalhadamente quais são essas leis e os processos legais que as envolvem. No entanto, este artigo é informativo e não constitui aconselhamento jurídico.

A exploração de pessoas idosas é crime grave?

A exploração financeira de pessoas idosas pode ser enquadrada como contravenção ou crime grave, dependendo de fatores como a escala do abuso, a intenção do abusador e a vulnerabilidade da vítima. O abuso financeiro é mais comumente enquadrado como crime grave quando as perdas são maiores.

Reincidentes, como aqueles que operam golpes de longo prazo e alto volume, podem enfrentar penalidades mais severas. Os promotores também levam em conta o grau em que a confiança foi violada, como quando os crimes foram cometidos por um cuidador ou por alguém de quem a pessoa idosa depende. Embora contravenções sejam punidas com grandes multas e/ou prisão de curto prazo, crimes graves geralmente levam a penas de prisão mais longas e perda de direitos, dependendo do estado. Você pode consultar os estatutos legais de cada estado no site do Departamento de Justiça.

Leis sobre abuso financeiro contra pessoas idosas na Califórnia

As leis sobre abuso financeiro contra pessoas idosas e as penalidades por violá-las variam de estado para estado, mas a Califórnia é um bom exemplo de como elas funcionam na vida real. Aqui está um resumo do principal estatuto da Califórnia que protege pessoas idosas em caso de abuso financeiro, o Código Penal da Califórnia § 368.

O código penal abrange crimes financeiros cometidos contra pessoas idosas (mais de 65 anos) ou adultos dependentes e inclui furto, apropriação indébita, falsificação, fraude e roubo de identidade. Ele também se aplica a cuidadores e não cuidadores (que razoavelmente deveriam saber que a vítima é idosa ou dependente), pois o fator principal na punição é, na verdade, o valor do furto, não a condição de quem o cometeu.

Em geral, aqueles que roubam dinheiro ou propriedade no valor de US$ 950 ou menos enfrentam acusações de contravenção, até um ano na cadeia do condado e multas de até US$ 1000. Os infratores que roubarem valores maiores podem ser acusados de contravenção, com multa de até US$ 2500 e um ano de prisão na cadeia do condado, ou podem enfrentar acusações mais graves, como crimes graves. Se suas ações constituírem crime grave, a punição por abuso financeiro contra pessoas idosas pode ser de 2 a 4 anos de prisão e multas de até US$ 10000.

É importante denunciar suspeitas de abuso imediatamente porque o tempo em que medidas legais podem ser tomadas contra o abusador é limitado. O prazo de prescrição da Califórnia para abuso financeiro contra pessoas idosas é de 4 anos após a descoberta do abuso, embora às vezes sejam feitas exceções.

Embora esses sejam apenas os destaques das leis sobre abuso financeiro contra pessoas idosas na Califórnia, as leis podem ser diferentes em seu estado. Não deixe de consultar recursos estaduais locais ou um advogado.

Como provar exploração financeira

A parte mais importante de provar a exploração financeira de pessoas idosas é manter documentação clara e detalhada. Comece a documentar tudo assim que souber do abuso. Anote os nomes das pessoas envolvidas, datas, locais, valores e qualquer outro detalhe que você tenha. Em seguida, compile outros documentos, como extratos bancários ou de cartão de crédito, contratos, e-mails e registros de chamadas. Se alguém testemunhou o abuso, obtenha também suas informações de contato e declarações.

Depois de reunir a documentação, denuncie aos APS. Você também pode envolver um advogado ou consultor financeiro para ajudar. Lembre-se de que, ao observar, documentar e denunciar, você pode desempenhar um papel crucial na interrupção do abuso financeiro contra pessoas idosas.

Proteja as finanças de pessoas idosas com o Avast Secure Identity

Tomar medidas preventivas é a forma mais eficaz de reduzir o risco de exploração financeira de pessoas idosas e proteger as finanças de sua família. O Avast Secure Identity coloca em suas mãos as ferramentas para manter você e seus entes queridos mais seguros contra golpes financeiros e roubo de identidade.

A proteção avançada do Avast Secure Identity inclui monitoramento de atividade suspeita envolvendo suas informações de crédito. Nosso suporte de restauração garante que você receba assistência pessoal individual para ajudar a recuperar o controle de sua identidade ou da identidade de seu ente querido em caso de roubo, e o reembolso por fundos perdidos ou roubados pode ajudar você ou seu ente querido a se reerguer. Proteja as pessoas mais importantes para você e adquira o Avast Secure Identity hoje mesmo.

*Reembolso de até US$ 1 milhão para o Avast Secure Identity por determinadas despesas pagas do próprio bolso e salários perdidos, despesas de viagem, despesas com cuidados infantis ou de pessoas idosas e, dependendo do plano, o valor da cobertura pode variar. Os benefícios, nos termos da política, são concedidos e cobertos pela Hamilton Insurance DAC. Para ver os termos da apólice, explicação dos benefícios e exclusões, consulte o Resumo de Benefícios do Plano de 1M.