Como registro um alerta de fraude de crédito?

O que é um alerta de fraude?

Um alerta de fraude é uma notificação no seu relatório de crédito que indica que você pode ser vítima de fraude ou roubo de identidade. É uma medida de segurança que alerta credores e instituições financeiras a tomarem medidas extras para verificar sua identidade antes de abrir novas contas ou realizar alterações em contas existentes. As três principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) oferecem alertas de fraude como um serviço gratuito.

Um alerta de fraude é diferente de congelar o crédito. Um alerta de fraude gratuito é uma camada adicional de proteção, enquanto um congelamento de crédito restringe completamente o acesso ao seu relatório de crédito até que você suspenda o congelamento. Com um alerta de fraude ativo, você pode continuar fazendo novas solicitações de crédito, desde que consiga verificar sua identidade. Se seu crédito estiver congelado, ninguém poderá obter um novo crédito em seu nome.

Como registrar um alerta de fraude

Para registrar um alerta de fraude, entre em contato com qualquer uma das três agências de crédito online, por telefone ou por correio. Depois, solicite o tipo de alerta de fraude desejado. Escolha entre alerta de fraude inicial, alerta de fraude estendido ou alerta de fraude para militares da ativa.

Para verificar sua identidade, você precisará fornecer uma cópia de um documento de identificação, como carteira de motorista ou passaporte, e um comprovante de endereço. Depois que esta etapa for concluída, a agência que você contatou registrará o alerta e notificará as outras duas agências para fazerem o mesmo.

Você pode entrar em contato com as três agências de crédito usando as informações abaixo:

Tipos de alertas de fraude

É possível configurar três tipos de alertas de fraude: alerta de fraude inicial, alerta de fraude estendido ou alerta de fraude para militares da ativa. Cada um deles está destinado a um propósito específico e oferece um tipo de proteção ligeiramente diferente.

Veja abaixo uma explicação completa de cada um:

Alerta de fraude inicial

Qualquer pessoa que suspeite ser vítima ou se tornar vítima de fraude ou roubo de identidade tem à sua disposição um alerta inicial (ou temporário). Tem duração de um ano e é renovável. Qualquer pessoa pode solicitar um alerta de fraude inicial entrando em contato com uma agência de crédito. Após a aprovação, ela entrará em contato com as outras agências.

Quando um alerta inicial de fraude está ativo, empresas e credores são obrigados a tomar medidas extras para verificar sua identidade antes de conceder um novo crédito. Esse processo é feito normalmente entrando em contato direto com você para confirmar que é você quem está solicitando o crédito. Você também tem o direito de solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de qualquer uma das principais agências de crédito durante o período de 12 meses após a ativação do alerta.

Alerta de fraude estendido

O alerta de fraude estendido está disponível exclusivamente para pessoas que podem comprovar que são vítimas de roubo de identidade. Tem duração de sete anos e é renovável. Para solicitar um alerta de fraude estendido no seu relatório de crédito, você deve enviar um relatório de roubo de identidade da FTC ou um boletim de ocorrência juntamente com sua solicitação de alerta de fraude para uma das agências.

Ao ter um alerta de fraude estendido ativo, você deve verificar sua identidade para solicitar serviços financeiros. Além disso as agências de crédito devem remover você de qualquer lista compartilhada com terceiros relativa a ofertas pré-aprovadas de crédito ou de seguro por um período de cinco anos, a menos que você opte por cancelar. Você também tem o direito de solicitar duas cópias gratuitas do seu relatório de crédito durante o período de 12 meses após a ativação do alerta.

Alerta de fraude para militares em ativo

Um alerta de fraude para militares da ativa está disponível exclusivamente para militares em serviço. Ele ajuda a protegê-los contra fraudes ou roubo de identidade enquanto durante o período de atividade. Tem duração de um ano e é renovável caso a missão seja estendida além desse período.

Ao ter um alerta de fraude ativo, você deve verificar sua identidade para solicitar serviços financeiros. Além disso as agências de crédito devem remover você de qualquer lista compartilhada com terceiros relativa a ofertas pré-aprovadas de crédito ou de seguro por um período de dois anos, a menos que você opte por participar.

Como escolher o alerta de fraude certo

Qual é o alerta de fraude certo para você? O alerta de fraude inicial está destinado a pessoas que suspeitam ser vítimas de fraude. Alertas de fraude estendido se destinam a vítimas comprovadas de fraude. E os alertas de fraude para militares da ativa se destinam a militares em serviço. Veja abaixo uma descrição de cada alerta de fraude:

Qual a função do alerta de fraude?

Um alerta de fraude de crédito notifica as empresas de cartão de crédito e outros credores que você pode ser vítima de fraude ou roubo de identidade. Emitido por qualquer grande agência de crédito, um alerta de fraude em seu relatório de crédito tem a função de avisar aos credores para tomarem medidas extras para verificar sua identidade antes de aprovar novos pedidos de crédito. Isso ajuda a prevenir que contas não autorizadas sejam abertas em seu nome.

Ao registrar um alerta de fraude em uma agência de crédito, todos os credores e agências são notificados para que tomem medidas de proteção.

Quando devo usar um alerta de fraude?

Você deve usar um alerta de fraude se suspeita, ou sabe, que é vítima de fraude ou roubo de identidade. Os militares da ativa também devem usar um alerta de fraude quando estão em missão, pois estar no exterior por um período prolongado pode colocá-los em maior risco de fraude.

Acha que você pode estar vulnerável? Veja aqui alguns sinais comuns de fraude que podem indicar a necessidade de ativar um alerta de fraude:

• Transações não autorizadas: cobranças não reconhecidas no seu cartão de crédito ou conta bancária podem ser sinal de que alguém tem acesso ao seu cartão ou contas financeiras.

• Nova atividade: novas contas de crédito, empréstimos ou serviços não solicitados por você que aparecem em seu relatório de crédito ou extratos bancários podem indicar que alguém roubou sua identidade.

• Chamadas de cobrança de dívidas: chamadas ou avisos que reclamam pagamentos atrasados de dívidas que não são suas podem ser um sinal de que alguém acumulou dívidas em seu nome.

• Faturas ou extratos extraviados: se faturas esperadas deixarem de ser recebidas, é possível que fraudadores tenham obtido acesso às suas contas financeiras e mudado seu endereço.

• Problemas com declaração de impostos: se sua declaração de imposto de renda for rejeitada, é possível que fraudadores já tenham apresentado uma declaração em seu nome para roubar sua restituição.

• Negação de crédito: a recusa inesperada de um empréstimo ou cartão de crédito pode ser sinal de atividade fraudulenta que prejudica sua pontuação de crédito.

• Número de identidade roubado: o roubo do número de identidade pode ter como consequência vários tipos de fraude, inclusive abertura de novas contas, fraude fiscal e fraude trabalhista.

Evitar o roubo de identidade requer uma abordagem proativa. Os serviços de proteção de crédito e ferramentas como o BreachGuard e nosso verificador de invasões podem ajudar a eliminar a fraude antes que grandes danos sejam causados. Mas imprevistos acontecem. Se você sabe ou suspeita que foi vítima, denuncie o roubo de identidade imediatamente.

Ajude a proteger seus dados com a Avast

Registrar um alerta de fraude é uma ótima forma de se proteger contra fraudes de crédito após ter sofrido um roubo de identidade, mas ferramentas como o Avast Secure Identity ajudam você a adotar uma abordagem mais proativa. Nossos recursos de monitoramento de identidade verificam as redes sociais, a web e a dark web em busca de possíveis violações de dados e vazamentos de suas informações pessoais. Isso ajuda você a agir no momento certo e a levar vantagem na defesa contra fraudes que podem prejudicar suas finanças ou sua pontuação de crédito.

Proteja hoje mesmo seus dados com o Avast Secure Identity para ajudar a impedir que sejam utilizados pelos fraudadores.

Perguntas frequentes

O que acontece após o registro de um alerta de fraude?

Quando você registra um alerta de fraude em seu relatório de crédito, é dever dos credores tomar medidas extras ao verificar sua identidade antes de conceder crédito ou outros serviços financeiros. Os alertas de fraude de crédito entram em vigor imediatamente quando enviados online, mas demoram alguns dias se as solicitações forem feitas por telefone ou correio. Você precisa enviar a solicitação de alerta de fraude apenas a uma das principais agências de crédito, pois ela se encarregará de notificar as outras agências.

Como atualizo minhas informações de alerta de fraude?

Para atualizar as informações do seu alerta de fraude, você precisa entrar em contato com a agência de crédito na qual registrou o alerta. Tenha à mão documentos, como passaporte, carteira de motorista, etc., e/ou seu número de identidade para verificar sua identidade. Em algumas situações específicas relativas a alterações, como cancelar o serviço de alerta de monitoramento de crédito, será necessário entrar em contato com as três agências de crédito separadamente.

Um alerta de fraude afeta minha pontuação de crédito?

Não, um alerta de fraude não afeta a pontuação de crédito. A função dele é acrescentar uma camada de proteção ao inserir uma bandeira vermelha em seu relatório de crédito, o que alerta os credores para que verifiquem minuciosamente sua identidade antes de oferecer serviços financeiros. Para verificar sua pontuação de crédito, use os melhores serviços e apps de monitoramento de crédito. Use também um simulador de pontuação de crédito para tomar decisões financeiras inteligentes.

É possível registrar um alerta de fraude em nome de um membro da minha família?

Se um membro da família não puder registrar um alerta de fraude de crédito por conta própria, sim, é possível fazer isso por ele. As três agências de crédito possuem processos diferentes e pode ser necessário ter a documentação adequada exigida por cada uma, como uma procuração. Para crianças menores de 16 anos, os pais podem solicitar um alerta de fraude no arquivo de crédito de seus filhos por correio.