¿Qué es Cash App? ¿Es seguro?

¿Qué es Cash App?

Cash App es una app de pago para dispositivos móviles con tecnología «peer-to-peer» (P2P) que usan más de 50 millones de usuarios. Puesto que es una plataforma de servicios financieros, se utiliza principalmente para enviar y recibir transferencias de dinero de forma rápida y práctica. En los últimos años, su popularidad ha crecido bastante, y ahora sus servicios incluyen opciones para que los usuarios inviertan en acciones, presenten impuestos y realicen transacciones o cambios con Bitcoin.

En 2013, Jack Dorsey (cofundador de Twitter), Jim McKelvey y Tristan O’Tierney lanzaron Cash App con su nombre original: Square Cash. Desde su lanzamiento, el uso de apps de transferencia de dinero como Cash App se ha ampliado mucho, y ahora el 61 % de adultos de EE. UU., por ejemplo, las usan para simplificar los pagos. En la actualidad, la app es propiedad de Block, Inc.

¿Qué banco es Cash App?

Cash App no es un banco. Es una empresa de tecnología financiera o plataforma de servicios financieros que no pertenece a ningún banco, y por tanto no es una institución regulada. No cuenta con una licencia para desarrollar su actividad como banco ni sucursales que puedan visitar los usuarios. Sin embargo, Cash App presta servicios similares a través de bancos asociados que sí están regulados.

Cash App colabora (o ha colaborado) con muchos bancos de EE. UU. para prestar servicios financieros:

• Sutton Bank emite tarjetas de débito de prepago para usuarios de Cash App, lo que conocemos como tarjetas Cash App.

• Wells Fargo retiene los fondos de los usuarios en una cuenta de depósito común.

• Lincoln Savings Bank gestionó las transferencias de los clientes de Cash App entre 2016 y 2021.

Los servicios de inversiones de Cash App se ofrecen a través de Cash App Investing LLC, una compañía miembro de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) que está registrada como corredor de valores en la Comisión de Bolsa y Valores​​ de los Estados Unidos (SEC).

¿Cash App es seguro?

Normalmente, esta plataforma es segura cuando la usas para realizar transacciones con gente que conoces y en la que confías, pero te recomendamos tener cuidado si vas a efectuar operaciones con desconocidos o transferir dinero. Si envías dinero a un estafador, es posible que no lo recuperes nunca. Además, el dinero que depositas en Cash App no se protege frente a fracasos financieros u otros riesgos a los que se enfrente la empresa.

Cash App no representa una alternativa a una cuenta bancaria tradicional, ya que no implementa protecciones sólidas contra el fraude y no garantiza ningún reembolso. Las administraciones públicas de EE. UU. han advertido a los ciudadanos que Cash App «no ofrece ningún tipo de cobertura de seguro para depósitos individuales», por lo que los usuarios podrían perder su dinero «en caso de crisis o fracasos económicos». Por este motivo, lo ideal es usarlo únicamente para transferencias personales de poco dinero, y hay que tener cuidado al realizar transferencias más grandes o almacenar fondos.

El cifrado de datos, la autenticación en dos pasos y otros protocolos de seguridad permiten proteger la actividad de Cash App.

Cash App incluye algunas funciones de seguridad, como las siguientes:

• Cifrado: los datos que se envían a través de Cash App se protegen mediante un potente cifrado, es decir, tu información financiera permanece protegida durante su envío, incluso si utilizas una red wifi pública.

• Autenticación en dos pasos (2FA): Cash App ofrece la opción de usar la autenticación en dos pasos, un proceso con el que se envía un código temporal por correo electrónico o mensaje de texto para reforzar aún más la seguridad de la cuenta. Además, puedes activar un PIN obligatorio para cada transacción si quieres proteger todavía más tu dinero.

• Ajustes biométricos: Cash App incluye una función de bloqueo de seguridad que permite activar funciones biométricas como Touch ID o el reconocimiento facial para autorizar las transacciones.

• Verificación de usuarios: los usuarios verificados tienen una insignia azul junto al icono de su perfil o su nombre. Esto quiere decir que han proporcionado a Cash App su nombre legal, fecha de nacimiento y parte del número de la seguridad social, lo que permite mitigar el riesgo de fraude.

• Tarjetas que se pueden bloquear: una tarjeta Cash App es una tarjeta de débito vinculada al saldo de tu cuenta de Cash App. Si te roban la tarjeta o la pierdes, puedes bloquearla e informar al equipo de soporte de Cash App del incidente.

• Notificaciones y confirmación: si Cash App detecta actividad inusual en tu tarjeta Cash App, puede cancelar la transacción y enviarte una notificación en la app. También se te pedirá que confirmes datos importantes al enviar dinero al extranjero o iniciar sesión en un dispositivo nuevo.

Motivos para usar Cash App

Cash App ofrece muchas funciones prácticas además de enviar dinero rápidamente, como las tarjetas Cash App, sus opciones de inversión y la presentación gratuita de impuestos. Sin embargo, también presenta inconvenientes que debes tener en cuenta antes de usar la app, como las cuotas de las transacciones instantáneas y la protección limitada al comprador.

Argumentos a favor de Cash App

Cash App es una plataforma fácil de usar que permite realizar transferencias rápidas y ofrece una gran variedad de servicios financieros, todo ello desde una misma app. Te enseñamos algunas de sus ventajas:

• Comodidad: puedes realizar y recibir pagos sobre la marcha, algo que resulta muy práctico en situaciones como cuando divides la cuenta en un restaurante con tus amigos o envías el dinero de una factura o un recibo a tu pareja o compañero de piso.

• Transferencias instantáneas: la mayoría de transacciones son inmediatas, por lo que resulta útil cuando necesitas enviar dinero con urgencia, sobre todo si tu banco tarda varios días laborables en procesar las solicitudes.

• Acciones sin comisiones: Cash App permite invertir en acciones sin tener que pagar comisiones. Este servicio incluye alertas de los cambios que se producen en el mercado y acceso a consejos de expertos.

• Presentación gratuita de impuestos: puedes presentar tus impuestos regionales y estatales a través de la app de forma gratuita. El servicio de declaración de impuestos de Cash App ofrece cálculos exactos y una garantía de reembolso máximo. También puedes recibir los reembolsos hasta cinco días antes que cuando se procesan por el banco.

• Transacciones de Bitcoin: en Cash App, puedes comprar, vender y recibir Bitcoin. La cuota para las transacciones de Bitcoin puede variar, pero suele ser entre un 1 y un 3 %, igual que muchos cambios especializados de criptodivisa, o incluso a veces hasta más barata.

• Tarjeta Cash App: Cash App ofrece una tarjeta de débito Visa vinculada a tu cuenta que se puede usar para realizar compras, débito directo y reembolsos. Esta tarjeta incluye alertas de fraude y cierta protección al comprador, por lo que permite que las transacciones sean más seguras que en el caso de las transferencias en la app.

Argumentos en contra de Cash App

Existen algunos inconvenientes a la hora de usar Cash app, por ejemplo:

• Cuotas de las transacciones instantáneas: las transacciones instantáneas tienen una cuota de entre 0,5 y 1,75 %, lo que quiere decir que, si le pagas a otro usuario 100 € y se te aplica la tarifa más alta (1,75 €), se te cobrará 1,75 € de más. Puedes hacer uso de las transacciones sin comisiones, pero tardan entre uno y tres días.

• Límite inicial bajo: durante los 30 primeros días después de abrir una cuenta de Cash App, los usuarios solo pueden enviar y recibir hasta 1000 $. Esto es una medida que tiene como fin prevenir el fraude y cumplir con algunas leyes federales de EE. UU. Si tienes pensado descargar Cash App para hacer una transferencia más grande al momento, te vas a llevar una decepción.

• No se puede utilizar a nivel internacional: Cash App solo está disponible en EE. UU., por lo que no se puede usar para completar transacciones con personas o empresas de otros países, o durante las vacaciones o los viajes de trabajo.

• Suele ser un objetivo para los estafadores: puesto que no ofrece protección al comprador, los estafadores y ladrones de identidad suelen explotar las vulnerabilidades de Cash App. Si envías dinero a un estafador, puede que sea imposible recuperarlo.

Riesgos de usar Cash App

Cash App es muy práctico, pero su uso conlleva riesgos. Su limitada protección al comprador y su posible exposición a filtraciones de datos dejan entrever que los servicios de tecnología financiera como Cash App pueden no ofrecer el mismo nivel de seguridad que un banco tradicional, aunque sean prácticos.

Según Pew Research, el 13 % de los usuarios de PayPal, Venmo, Zelle y Cash App han sido víctimas de una estafa al menos una vez en estas plataformas, mientras que un 11 % de los usuarios afirman que le han hackeado la cuenta.

Protección al comprador limitada

No se ofrecen reembolsos por las estafas o transacciones fraudulentas que tienen lugar en Cash App. Esto implica más riesgo que si se realizan las transacciones en un banco, que, en ocasiones, puede cancelar los cobros, o mediante tarjeta de crédito, que a veces también ofrecen protección con devoluciones de cargos. No obstante, las transacciones que se realizan con la tarjeta Cash App están más protegidas que las transferencias en la app, ya que los usuarios pueden reclamar un cobro en un número limitado de situaciones, como una transacción duplicada o desconocida.

La protección al comprador limitada hace que Cash App sea muy atractivo para estafadores y ladrones de identidad. Algunas estafas populares en Cash App incluyen tácticas de ingeniería social, como solicitar transferencias por artículos que no existen, ofrecer devoluciones de inversiones sospechosas o solicitar falsas «cuotas de verificación». También son bastante típicas en las transferencias de Cash App las estafas de soporte técnico, las estafas románticas y otros tipos de estafas similares. Una vez que se envía dinero a un estafador, es muy poco probable que se pueda recuperar.

Protección limitada por parte de la FDIC

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) es un organismo gubernamental responsable de asegurar los depósitos bancarios. En el caso de Cash App, la FDIC solo asegura los saldos de usuarios que tienen una tarjeta Cash App o una cuenta compartida con un menor. Normalmente, no asegura el dinero que los usuarios guardan en la app.

El no contar con un seguro implica que, si Cash App tiene algún problema o termina en la bancarrota, es posible que pierdas tu dinero. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos ha publicado algunos avisos para advertir que guardar el dinero en una app de pago como Cash App en lugar de en una cuenta bancaria protegida por la FDIC representa un mayor riesgo.

Filtraciones de datos y poca seguridad

Cash App ha sufrido importantes filtraciones de datos, como un incidente en 2022 en el que un exempleado pudo acceder a los datos de los clientes y otra filtración de datos en 2023. Hace aún menos tiempo, se le requirió a Block, la compañía principal de Cash App, que pagara 175 millones de dólares a los usuarios de Cash App como compensación por sus deficientes procedimientos de seguridad.

Hackeo de cuentas

Las cuentas de Cash App pueden sufrir intentos de hackeo o phishing, sobre todo si no activas la autenticación en dos pasos o tu correo electrónico está en peligro. Si un ladrón te roba el teléfono o alguien suplanta tu identidad y consigue la información de tu cuenta de Cash App, podrían robarte el dinero. Vigila siempre las solicitudes de Cash App por parte de desconocidos y los mensajes en los que se te pide que hagas clic en un vínculo o compartas información, porque podría ser un intento de phishing.

Cómo usar Cash App de forma más segura

Teniendo en cuenta los posibles riesgos que se desprenden del uso de Cash App, es importante tomar precauciones para proteger la cuenta y tu información personal. Aquí tienes algunas sugerencias para usar Cash App de forma más segura:

• Envía dinero únicamente a la gente que conoces: no utilices Cash App para pagar compras por internet. Ten especial cuidado con los vendedores que solicitan pagos fuera de la plataforma en sitios como Mercari, Poshmark o eBay, porque es probable que sean estafadores.

• Mantente alerta ante el phishing: los estafadores se pueden hacer pasar por amigos, familiares, miembros del equipo de atención al cliente o policías para conseguir la información de tu cuenta o engañarte para que les envíes dinero.

• Activa la 2FA: esto añade otra capa de seguridad al solicitar un código único que se envía al teléfono o al correo electrónico para poder iniciar sesión en tu cuenta de Cash App.

• Usa una contraseña segura: evita usar contraseñas recicladas o que se adivinen fácilmente. Considera la opción de usar un administrador de contraseñas para generar y almacenar contraseñas seguras para todas tus cuentas.

• Supervisa tus transacciones: vigila las transacciones que se realizan en tu cuenta de Cash App para poder tomar medidas si observas que hay transferencias que no has hecho tú.

• Utiliza únicamente dispositivos de confianza: evita iniciar sesión en tu cuenta de Cash App desde dispositivos compartidos o de uso público, porque si olvidas cerrar sesión, otra persona podría acceder a la cuenta.

• Mantén la app actualizada: instala con frecuencia las actualizaciones de software de Cash App para disfrutar de la protección de los parches de seguridad más recientes.

Alternativas a Cash App

Hay muchas apps de pago P2P que sirven de alternativa a Cash App, como Venmo y Zelle. También se pueden usar otros tipos de plataformas de pago, como PayPal, Google Pay y Apple Pay, para realizar pagos de tipo P2P.

Todas las alternativas presentan ventajas y funciones exclusivas, pero recuerda que también puedes ser víctima de una estafa en Venmo, Zelle y otras apps de pago; los riesgos no solo existen en Cash App.

Venmo

Venmo se lanzó en 2009 y ahora mismo forma parte de PayPal. La app es conocida por su función exclusiva de red social, que permite a los usuarios ver y comentar las transacciones que realizan sus amigos y familiares. Además, Venmo ofrece una cuenta para menores de entre 13 y 17 años que incluye una tarjeta de débito opcional. Los padres o tutores son los que deben registrar la cuenta y pueden supervisar el gasto de sus hijos.

Zelle

Zelle ofrece integración directa con muchos bancos. Esto permite a los usuarios enviar dinero fácilmente entre la app y su cuenta actual. Normalmente, Zelle está disponible dentro de la app de los bancos participantes, lo que significa que no tienes que descargar ninguna otra app ni configurar una nueva cuenta. En Zelle, las transacciones suelen ser gratuitas e instantáneas, aunque esto puede variar en función de tu banco.

Protege tu actividad en línea con Avast

Tanto si usas Cash App, otra app de pago o cualquier otra forma de banca en línea, es fundamental proteger tu dispositivo y tus datos. Te recomendamos que descargues Avast Free Antivirus para mantener alejados a los hackers y estafadores con una potente protección frente amenazas en tiempo real que te defiende contra ataques de phishing, malware y otras estafas en internet.

Preguntas frecuentes

¿Qué límites hay para enviar y recibir dinero en Cash App?

Los usuarios sin verificar de Cash App pueden enviar y recibir hasta 1000 $ en un único período de 30 días, con un límite de 1500 $ durante el uso de la cuenta. Una vez alcanzado el límite, los usuarios tendrán que verificar la cuenta. Los usuarios verificados pueden enviar hasta 20 000 $ cada 30 días (con un límite de 10 000 $ por semana) y recibir 25 000 $ cada 30 días (con un límite de 12 500 $ por semana).

¿Hay que pagar por usar Cash App?

Sí, Cash App te cobra por algunas transacciones. Aunque pueden cambiar, por el momento, estas son las cuotas más comunes:

• Entre un 0,5%-1.75% por transferencias instantáneas (con un cobro mínimo de 0,25 $)

• 2,50 $ por sacar dinero en cajeros automáticos con la tarjeta Cash App

• Un 3 % por transferir dinero desde una tarjeta de crédito al saldo de Cash App

• Un 2,75 % por los pagos recibidos en las cuentas de Cash App for Business

• Cuota variable para las transacciones de Bitcoin (normalmente, entre un 1 y un 3 %)

¿Qué ocurre cuando se reembolsa un pago en Cash App?

En Cash App los reembolsos son instantáneos siempre y cuando ambas partes sean usuarios de la plataforma. Si, por el contrario, el pago se realizó con una tarjeta de débito o está vinculado a una cuenta bancaria, los reembolsos pueden tardar entre uno y tres días. Los usuarios reciben una notificación para confirmar el reembolso.

¿Se considera Cash App una cuenta corriente o de ahorro?

Cash App no se considera una cuenta corriente ni de ahorro, aunque sí que incluye algunas funciones similares. Por el contrario, se considera una plataforma de servicios financieros que se asocia con bancos y otras instituciones financieras para prestar servicios a sus usuarios.

Cash App es una marca comercial registrada de Block, Inc.